御享福 2021是大公司 中国平安 的于近期上线的一款 重疾险。
它保障重疾和身故责任，可以按需附加轻症、中症以及被保人豁免，最大的亮点在于，70 岁前首次患轻 / 中症还可以增加重疾 / 身故的保额。
此外，在价格上，它 分为标准体和优标体两种，标准体为正常费率，而优标体的价格会更便宜。
那么，这款产品到底有没有坑呢？值不值得入手呢？我们就一起来看看。
主要内容如下：
- 御享福 2021，谁能买？
- 御享福 2021，保障怎么样？
- 御享福 2021，有啥优缺点？
- 御享福 2021，值得买吗？
一、御享福 2021，谁能买？
投保规则先了解：
- 投保年龄：18-55 岁
- 职业限制：1- 6 类
- 保障期间：终身
- 缴费期间：10/15/20/30 年
- 最长缴费期：30 年
- 等待期：90 天
注意，如果是 5 - 6 类职业投保，需要加费才能承保，其中，5 类职业加费 20 元 / 万元保额，6 类职业加费 50 元 / 万元保额。
接着，我们来看下它的保障。
二、御享福 2021，保障怎么样？
具体保障如下：
仔细分析一下部分保障：
（1）轻症、中症保障（可选）
针对 40 种轻症，每次赔付 20% 保额，最多赔 6 次；针对 20 种中症，每次赔付 50% 保额，最多赔 1 次。
与市面多数重疾险相比，这款产品的轻症赔付力度一般，赔付比例较其他产品低 10%。
除了看赔付力度，我们再来看看 高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了 12 种高发的轻 / 中症疾病，来看看它表现如何：
一共 12 种高发轻 / 中症疾病，这款产品保障其中 11 种，有两项疾病按中症赔付，可获赔 50% 保额，整体覆盖情况是不错的。
（2）患轻 / 中症增保额
70 岁前 赔付过轻症，每赔付 1 次，重疾 / 身故保额都可以多赔 10%，最多可以多赔 60%。
70 岁前 赔付过中症，则重疾 / 身故的的保额都可以多赔 20%。
举个例子：
30 岁的陈先生投保了这款御享福 2021，买了 50 万保额，保至终身。
在 32 岁时，陈先生确诊较轻急性心肌梗死（轻症疾病），获赔 20% 保额，也就是 10 万元。
一年后，病情恶化发展成较重急性心肌梗死（重症疾病），那么陈先生可以额外获赔 10% 保额，再加上确诊重疾可赔的 100% 保额，共计获赔 110% 保额，也就是 55 万。
（注意：重疾和身故只能赔其一）
下面，来总结一下这款产品的优缺点。
三、御享福 2021，有啥优缺点？
优点：
（1）高发轻 / 中症覆盖广，获赔概率更高。
大部分高发轻 / 中症疾病都在保障内，提升了获赔概率。
（2）患轻 / 中症后，再次确诊重疾或身故可以额外赔。
70 岁前，赔付过轻症，重疾、身故的保额可以多赔 10%-60%。
缺点：
（1）轻症赔付力度一般。
轻症赔付力度低于市面多数重疾险，仅有 20%。
（2）捆绑了身故责任，保费较贵。
以 30 岁男性投保 50 万保额，保到终身（自带身故），分 30 年交费为例，一年要交一万余元的保费。
相同情况下，互联网重疾险，大约八九千就能拿下，保障更全面，可选责任更丰富。
这里还要注意，重疾保障和身故保障只能赔付其中一个，即赔过重疾之后，不再赔身故。
如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
最后，我们来看看这款产品值不值得入手？
四、御享福 2021，值得买吗？
深蓝君挑选了几款产品来对比看看：
注：完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万，表格中是经过折算的价格；御享福 2021 的轻 / 中症责任和被保人豁免为可选责任，表中的价格是附加了这两项责任的价格。
与大公司产品相比，御享福 2021 的表现中规中矩，在保障和价格上没有很大的优势或不足。
而在高性价比产品面前，御享福 2021 的表现就比较一般了，保障相对简单，不算全面，价格也比较贵，整体性价比一般。
如果你预算有限，深蓝君更推荐上表的高性价比产品，具体建议如下：
- 如果 追求高性价比 ：可以考虑 完美人生守护 2021和 达尔文 5 号荣耀版。完美人生守护 2021 不仅有重疾、轻症及中症责任，而且保障了 10 种少儿特疾病，保障全面，价格不贵，性价比很不错。达尔文 5 号荣耀版，基础保障都有，附加上疾病关爱金后，重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。
- 如果 追求大公司产品：可以考虑 i 保长期重疾险，阳光人寿出品，线下服务机构多，首次重疾最高赔 50% 保额，在大公司产品中，性价比算是非常高了。
