家庭险保什么？家庭险有必要买吗？

• 意外风险

• 疾病风险

• 身故风险

意外风险： 意外可大可小，平时运动时可能扭伤摔伤，或者开车时发生车祸甚至前几天四川发生的地震，都属于意外风险。

对于意外来说，我们确实无法预防，唯一能做的就是活在当下，做足保障。

疾病风险： 俗话说人吃五谷杂粮，哪有不生病的，小到发烧感冒，大到癌症，我们不是钢筋铁骨，无法避免患病。

但其实患病不可怕，如今医学技术如此发达，很多以前被视为绝症的疾病比如癌症，如今都能够被控制、甚至治愈。

面对疾病，我们能做的就是注意身体，加强锻炼，努力赚钱。

身故风险 ：人固有一死，其实对我们来说，身故并不可怕，毕竟谁都有寿终正寝的那一天。

可怕的是“死得太早”，早逝就意味着我们还有未尽的家庭责任，对父母的赡养、对子女的照顾和对另一半的责任。

二、家庭险的主要险种包括哪些？

准确来说，家庭险其实跟我们平时接触的保险四大险种差别不大，只是一些产品如医疗险，可以一张保单保多个家庭成员，因此被大家称为家庭险。

那四大险种的具体作用是什么，深蓝君用一张表格给大家列举出来了：

意外险： 主要保障的是意外风险，如意外身故、意外伤残、意外医疗等方面。

重疾险： 主要保障的是合同约定内的重大疾病、轻症及中症，符合条件则直接赔付一笔钱，用于弥补损失、康复休养。

百万医疗险： 无论是因意外事故还是疾病导致的住院费用，都可以用百万医疗险来报销。

定期寿险： 如果人不在了，这个人所需承担的经济责任，可以由定期寿险来承担，如偿还贷款、赡养老人等。

三、家庭险保障方案

最后我们再来看一个保障方案案例。

这是一个典型的三口之家，方案的设计初衷，是用最少的钱购买尽可能完善的保障。

一家人都身体健康，所以在产品上来说，可供选择的空间比较大，这点比较有优势。

来看看王先生夫妇配置的具体产品：

1. 重疾险：超级玛丽 4 号

选择保障至 70 岁，覆盖家庭责任最重的阶段，同时在一定程度上能够控制预算。

重疾、轻症、中症在 60 岁前首次确诊，分别可以额外赔付 80%、10% 和 15%，也就是说买 40 万，重疾最高能赔 72 万。

在奋斗期加码保障，就算不幸患病，也能保障有足够的钱去治疗去康复，对王先生夫妻来说，足够。

2. 医疗险：好医保长期医疗（6 年）

这里选择好医保长期医疗（6 年），万一生病住院，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合提条件都可以报销。

此外，产品还赠送癌症特药服务，不用担心院内没有没有引进药物，且药品费用直付，无需我们现行垫付。

6 年内不用担心产品续保问题，6 年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险，还支持医疗费用垫付服务。

总体来说，好医保长期医疗险非常适合王先生一家这样的工薪阶层。

3. 寿险：大麦 2021 定期寿险

由于王先生夫妇还有 50 万的房贷，所以定期寿险也是必不可少的险种。

选择 50 万的额度，刚好覆盖房贷，如果有任何一方发生不幸，另一方可以获得一笔理赔款用于偿还房贷，不会使原有家庭生活受到影响。

4. 意外险：小米综合意外险 2020

日常生活上，意外事件难免会碰到，也无法避免，大到交通事故，小到猫抓狗咬，小米综合意外险 2020 都可以保险，而且不限社保范围。

这里特别要注意，成人意外险的真正意义在于意外伤残，意外伤残按照伤残等级对应比例赔付，1 级伤残赔付 100%，2 级伤残赔付 90%，以及类推。

如小王不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于 5 级伤残，赔付比例为 60%，买 100 万保额则赔 60 万，买 10 万只能赔 6 万。

只赔 6 万对于一个家庭的经济支柱来说能够有多大作用？

因此这里配置 100 万版本的小米综合意外险 2020。

四、写在最后

每个家庭实际情况不同，所以在做家庭保险配置方案的时候，大家要按需调整，不可生搬硬套。

风险对每个人都是公平的，所以，趁着自己还健康，及早做好保障，防范于未然。