平安福、国寿福如雷贯耳，应该家喻户晓。
这些产品就是主流的储蓄型重疾险。
与消费型重疾险最本质的区别是多了一份“ 身故 ”责任，而且保障期限主要为保终身。
在很多人眼里，死了没钱赔，总感觉很亏；
所以，保险公司投其所好，不断推出带身故的重疾险，也一度成为保险销售市场的主力军。
患了大病赔保额，没出险就相当于强制储蓄了，保障、储蓄两不误。
不过，虽然储蓄型重疾险附加了身故责任，保障更加充足了，但保费也是质的上升。
以超级玛丽 5 号为例，附加身故和不附加身故，我们来看保费差距有多大：
可以看到，只附加一项身故责任，保费直接贵了两千。
对于预算有限的朋友，直接吐血，看了眼钱包，默默的把身故责任从保障中除名。
而且储蓄型重疾险有个很大的缺点：身故和重疾责任共用保额
只要赔了其中一项，合同就会直接结束；
看似都能赔，实际上并没有赔更多。
当然，储蓄型重疾险也是有其特色在的：
1、保费不会白花，总能赔到保额
储蓄型重疾险既保疾病也保死亡，就算中途没有出险，死亡也是必然事件；
即使被保险人一生没有大病，寿终正寝了，这笔钱也可以留给后代。
2、现金价值一路飙升
消费型重疾险的现金价值在达到一个峰值后，后续会逐渐变少。
而储蓄型重疾险的现金价值则每年都在持续增加，数十年后可以远超我们所交的保费。
所以线下代理人常用的一套销售话术： 就是没病没痛，到你老了也可以领回一大笔钱养老，相当于储蓄了。
其实这就是退保，拿回现金价值。
小结：
储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。
保障期限内出险，赔付保额；寿终正寝，也能赔付保额。
简单来说，是一类一定能获得赔偿的重疾险。
不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费会贵出一大截；所以适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。
如果有任何保险问题，可以随时找深蓝君，我会尽我所能帮你解答：）
