继平安推出盛世福重疾险后，其他保险公司也不甘示弱，新产品接连涌现。
这不，人保寿险 就推出了一款重疾险——温暖嘉倍。
它有多种保障期间可以选择，最长可保至 80 岁，保障也比较简单，除了基础的重疾、轻症、中症等责任外，还扩展了极重度癌症、生命终末期责任；女性投保这款产品，价格还算便宜。
那么，这款产品的保障究竟怎么样？性价比又如何？我们这就来测评一下！
主要内容如下：
温暖嘉倍重疾险，谁能买？
温暖嘉倍重疾险，保障怎么样？
温暖嘉倍重疾险，有啥优缺点？
温暖嘉倍重疾险，值得买吗？
一、温暖嘉倍重疾险，谁能买？
先来看一下它的 投保规则：
投保年龄：28 天 -65 岁
保障期间：保 30 年 / 至 60/70/80 岁
最长交费期间：30 年
等待期：90 天
与大多数重疾险的投保规则差不多，但温暖嘉倍重疾险的保障期间比较灵活，可选保 30 年，至 60 岁、70 岁或 80 岁。
此外，这两款产品的的等待期均为 90 天，优于市面上等待期为 180 天的重疾险。
接下来，我们来了解一下它的具体保障。
二、温暖嘉倍重疾险，保障怎么样？
具体如下：
我们来解析一下 部分保障：
（1）轻 / 中症
它的轻 / 中症保障如下：
轻症：保障 40 种轻症，确诊其中的一种或多种，赔付 20% 保额
中症：保障 20 种中症，确诊其中的一种或多种，赔付 50% 保额
可以看到，这款产品的轻症和中症都只能赔付 1 次，且轻症的赔付比例稍低，明显低于市场标准。
重疾险市场中，大多数产品的轻症和中症都能赔付 2 次，轻症的赔付比例为 30%。
不过，深蓝君一直强调，轻 / 中症保障好不好，不能只关注赔付次数和赔付比例，还需要关注它们是否覆盖了高发疾病。保障的高发轻 / 中症越多，获赔的概率越大。
我们来看下它的表现：
可以看到，除了“慢性肾功能衰竭”，其他高发轻 / 中症都有保障，表现不错。
其中，“单侧肾脏切除”和 “慢性阻塞性肺病” 按照中症进行赔付。意味着，如果不幸得了这 2 种疾病中的一种或多种，可以获赔更多的保险金。
综上所述，温暖嘉倍重疾险对高发轻 / 中症的覆盖率还不错，但赔付力度不高，整体表现中规中矩。
（2）极重度癌症
保障期间内，首次确诊极重度癌症，额外赔付 100% 保额。
不过，极重度癌症需要达到以下标准：
1、癌症达到 “恶性肿瘤 - 重度” 的标准；
2、临床分期达到或满足 TNM 分期 13IV 期 或非 TNM 分期的最严重的分期标准。
（3）生命终末期
如果保障期间内，被保人不幸患病，经过了积极治疗，依旧无法控制病情发展，且专科医生认为被保人 将在未来 6 个月内离世，可以获赔 100% 保额作为生命终末期保险金。
生命无常，即便我们非常希望挽救一个人的生命，然而患者为治疗所承受的痛苦，也是常人无法体会的。
要是真的不幸发生了这样的事，保司赔付的这一笔钱可以用来做很多事，比如日常护理费；也可以留给家人，支撑家人未来一段时间的生活，这场生命的旅途也能更加温暖。
了解完了保障，我们来总结一下它的优缺点。
三、温暖嘉倍重疾险，有啥优缺点？
先来总结一下它的 优点：
（1）大品牌产品，分支机构遍布全国，偿付能力强
温暖嘉倍重疾险，是 人保寿险 推出的产品。人保寿险全称“中国人民保险集团公司”，成立于 2005 年，简称为 PICC，具有以下特点：
公司规模大：注册资本 257.6 亿元，2018 年保费总保费达 961 亿元。
分支机构多：全国设立有 36 个分公司，在 296 个地市、1894 个县有服务网点。
偿付能力强：2021 年第一季度，综合偿付能力充足率达 258.76%，核心偿付能力充足率达 230.93%。
由此可见，温暖嘉倍重疾险也是名副其实的 “大公司” 产品。
不过，深蓝君还是要跟大家啰嗦几句：买保险不是买保险公司，更重要的还是看是否适合自己。
国家对金融的管控非常严格，保险牌照并不是随便一家公司就能拿的。一个最基本的要求：最低实缴资本 2 亿元。
而且全国有近 200 家保险公司，并不是每一家咱都听过。这就好比买口红，品牌那么多，偶尔一两只没听过，质量也挺好。
如果不是非常追求大品牌，可以考虑其他更高性价比的产品。
（2）确诊极重度癌症，赔付 200% 保额
如果不幸得了极重度癌症，除了能赔付 100% 保额的重疾保险金，还能额外获赔 100% 保额的极重度恶性肿瘤特别保险金，赔付力度很大。
缺点：
（1）轻 / 中症赔付力度小
市面上的大部分重疾险，轻症和中症最多都能赔付 2 次，且轻症的赔付比例为 30%。
相比之下，温暖嘉倍重疾险的轻 / 中症的赔付力度，是比较小的。
（2）捆绑身故、全残及生命终末期责任
这款产品有身故、全残及生命终末期责任，且它们均为必选责任，因此保费会更高一些。
此外，大家还要注意一点：
针对 重疾、身故、全残及生命终末期 这四项责任，保险公司仅赔付其中一项。
比如，不幸得了重疾后，医治无效进入生命终末期，最后身故，只能获赔重疾保险金，另外两项保险金，是不赔的。
如果追求身故 / 全残保障，可以考虑补充一份定期寿险，价格不贵，而且即便患上重疾，日后也不会影响身故 / 全残的赔付，划算很多。
最后，我们来看下它的性价比究竟怎么样。
四、温暖嘉倍重疾险，值得买吗？
我们将它跟几款重疾险对比看看：
注：完美人生守护 2021 最高只能投保 46 万，表中的价格是经过折算后的价格。
直接说结论：
与同样是大公司的产品相比，温暖嘉倍重疾险 最大的亮点在于，保障期间灵活，基础保障也都有，女性投保，价格更具优势，但轻 / 中症的赔付力度小，且捆绑了身故等责任，拉低了性价比；和高性价比产品对比，则保费较贵，整体性价比不高。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果追求高性价比：可以考虑 完美人生守护 2021和 达尔文 5 号荣耀版。完美人生守护 2021 不仅有重疾、轻症及中症责任，而且保障了 10 种少儿特疾病，保障全面，价格不贵，性价比很不错。达尔文 5 号荣耀版，基础保障都有，附加上疾病关爱金后，重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。
如果追求大公司产品：可以考虑 i 保长期重疾险，阳光人寿出品，线下服务机构多，首次重疾最高赔 50% 保额，在大公司产品中，性价比算是非常高了。
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