朱雀·守卫加重疾险 是信泰人寿 将于近期会上线的一款产品。
这款产品 整体保障很全面 ，重疾、轻症、中症都能赔，30 岁前首次确诊 18 种少儿特疾还能赔 2.2 倍保额，还有独具特色的 住院津贴保障，可选责任也很丰富，如疾病额外赔、癌症 2 次赔等。
重点是！它 价格非常便宜 ，30 岁男 / 女性买 50 万保额，保至 70 岁，不附加可选责任，一年保费不超 3500， 比达尔文 5 号荣耀版还更便宜！
那么，这款产品是不是真的把达尔文 5 号荣耀版比下去了？价格这么便宜到底值不值得入手？深蓝君马上带大家看看！
主要内容如下：
- 朱雀·守卫加，谁能买？
- 朱雀·守卫加，保障好不好？
- 朱雀·守卫加，有什么优势与不足？
- 朱雀·守卫加，值得入手吗？
一、朱雀·守卫加，谁能买？
投保规则先了解：
- 投保年龄：28 天 -55 岁
- 职业限制：1- 4 类
- 保障期间：保至 70 岁 / 终身
- 最高保额：70 万
- 交费期间：趸交 /5/10/15/20/30 年
- 等待期：90 天
接着，我们来看下它的保障。
二、朱雀·守卫加，保障好不好？
具体保障如下：
整体保障非常扎实，深蓝君来具体分析一下部分保障：
（1）轻 / 中症保障
针对 55 种轻症，每次赔付 30% 保额，最多赔 4 次；针对 25 种中症，每次赔付 60% 保额，最多赔 2 次。
不过，赔付比例和赔付次数是次要的，轻 / 中症保障的关键在于——高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了 12 种高发的轻 / 中症疾病，来看看它表现如何：
由表可见，这款产品对上述 12 种高发轻 / 中症疾病是 全覆盖的，且均按轻症赔付，可以赔 30% 保额，表现十分不错！
（2）少儿特疾额外赔
这项责任仅适用于，投保时被保人年龄小于 18 周岁的情况。
具体赔付如下：
- 30 岁前 ，首次确诊以下 18 种少儿特疾， 可额外获赔 120% 保额，也就是赔 2.2 倍保额。
- 如果30 岁前未发生 18 种少儿特疾，则 30 岁后首次确诊重疾，可额外赔 10% 保额。
注：“重症幼年型类风湿性关节炎”的赔付年龄限定在 18 岁前；“严重哮喘”的赔付年龄限定在 25 岁前。
同样地，除了赔付力度，我们再来看看 常见的 16 种高发儿童重疾是否有保障到，如果都有，获赔的概率才更高。
它的高发儿童重疾覆盖情况如下：
除“溶血性尿毒综合征”不保，其余 15 种高发儿童重疾都有保障，有 11 种能赔 2.2 倍 ，有 3 种按重疾赔，赔付 100% 保额，“ 出血性登革热”按中症赔，仅赔 60% 保额。
整体覆盖情况和赔付力度都不错。
（3）住院津贴
如果从未理赔过重疾，在满 60 岁后住院治疗的，就可以获赔一笔住院津贴，具体赔付如下：
0.1% 保额 * 实际住院天数，一个保单年度内以 90 天为限；
举个例子：
30 岁的陈先生买了 50 万保额，保到终身。
65 岁那年，陈先生因病住院治疗 10 天。（在此之前没有理赔过重疾）
根据计算：0.1%*50 万 *10 天，陈先生就可以获赔 5000 元住院津贴。
这里还要注意两点：
1、如果累计给付的住院津贴达到合同保额时，这项责任终止。
2、给付过住院津贴后，再给付重疾 / 身故 / 全残的保额时，需要扣除已给付的住院津贴。
（4）疾病额外赔（可选）
60 岁前，初次确诊重疾 / 轻症 / 中症的，可以额外获赔一定比例的保额，具体如下：
重疾：额外赔 80%；轻症：额外赔 15%；中症：额外赔 30%。
附加这项保障需要多交一千多元不等，以 30 岁男 / 女性投保 50 万保额，保到 70 岁为例，男性需要多交 1450 元，女性需要多交 1500 元。
（5）高龄特疾额外赔（可选）
60 岁后，首次确诊以下 6 种重疾或 5 种轻症的，可以分别额外赔付一定比例保额，具体如下：
6 种重疾：额外赔 50%；5 种轻症：额外赔 15%。
可以看到，上表中的 大部分疾病都是比较高发的，而且人到了 60 岁以后生病的概率会越来越大，这项附加保障还是比较实用的。
（6）癌症 2 次赔（可选）
如果首次得了重疾，并且获赔重疾保险金，后续在满足间隔期等条件下，再确诊癌症的，可以多赔 1 次。
具体赔付规则如下：
- 首次重疾 是癌症的，间隔 3 年后 ，再次确诊癌症（含 复发 / 转移 / 扩散），可获赔 120% 保额。
- 首次重疾 是 / 不是 癌症的，间隔 180 天后 ， 新发了癌症，可获赔 120% 保额；
（注意：这里再次确诊的癌症需与初次确诊的癌症属于不同的病理学及组织学类型。）
- 首次重疾 是癌症的，间隔 1 年后 ，该癌症仍需 持续治疗 的，可获赔 30% 保额。
举个例子：
陈先生首次重疾确诊为较重急性心肌梗死，并获赔了重疾保额；
180 天后，他确诊了胃癌，那么他就可以再获赔 120% 保额；
癌症治疗难度大、治疗周期长、花费昂贵，很容易就导致一病返贫。如果预算充足，可以附加上，多一项保障总是好的。
说了那么多，我们来总结一下这款产品的优势与不足。
三、朱雀·守卫加，有什么优势与不足？
优势：
（1）特定重疾可额外赔，高发特疾覆盖广。
当投保时被保人未满 18 岁，那么在 30 岁前，初次确诊 18 种少儿特疾，可获赔 2.2 倍保额，而且这其中高发的少儿特疾大部分都覆盖了，获赔概率更高。
此外，如果 30 岁前未发生以上情况，30 岁后首次确诊重疾，就可以多赔 10% 的保额。
（2）高发轻 / 中症全覆盖，获赔概率高。
12 种高发轻 / 中症疾病都在保障内，极大地提高了获赔概率。
（3）特有一笔住院津贴。
如从未赔过重疾，在满 60 岁后住院治疗就可获赔一笔住院津贴，这项保障是多数产品没有的，这款产品自带这项保障，而且保费还不贵，还是不错的。
（3）可选责任丰富且实用。
疾病额外赔、高龄特疾额外赔、癌症 2 次赔等可选责任都是比较实用责任，能为高发且难治愈的疾病提供更充足的保障。
不足：暂无明显不足。
最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？
四、朱雀·守卫加，值得入手吗？
深蓝君挑选了市面热销的重疾险来对比看看：
注：光武 1 号·守卫盾和完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万，表格中是经过折算的价格。
在上述高性价比产品面前，朱雀·守卫加的表现丝毫不逊色。
在保障上，它很全面，附加疾病额外赔责任后，重疾、轻症、中症都能额外赔 ，赔付力度也不错， 特别是重疾，能额外赔 80%，比上表多数产品额外赔的力度更大，还有独特的 住院津贴保障。
而且，它的 价格还很便宜，整体性价比很高。
最后，深蓝君结合大家的不同需求，建议如下：
- 如果 追求高性价比 ：可以考虑 朱雀·守卫加，保障很全面，价格很便宜，以 30 岁男性投保 50 万保额，保至 70 岁为例，不附加可选责任，一年只要 3435 元，比达尔文 5 号荣耀版便宜 500 多块，性价比更高！
- 如果 预算很有限或是想加保 ：可以考虑 光武 1 号·嘉和保 2021，只保重疾的价格很便宜，很适合用来加保。
- 如果 看重癌症和心脑血管疾病保障 ：可以考虑 光武 1 号·守卫盾或达尔文 5 号荣耀版，前者对癌症、较重急性心肌梗死等高发重疾都能多赔 50%，后者特有癌症特药津贴，也能额外赔 50%。
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