微医保长期医疗险（3 年期）是 腾讯微保 新上的一款产品，由 国华人寿 承保。
这款产品 整体保障较齐全 ，可附加外购药保障，还有押金垫付、住院安排等增值服务， 价格也很便宜。
亮点在于，它 能够保证续保 3 年，并且在 3 年续保期内，一般住院医疗是共用 1 万免赔额的。
那么，这款产品性价比如何呢？值不值得入手呢？深蓝君这就为大家解析解析。
主要内容如下：
- 微医保长期医疗险（3 年期），谁能买？
- 微医保长期医疗险（3 年期），保障怎么样？
- 微医保长期医疗险（3 年期），有哪些优缺点？
- 微医保长期医疗险（3 年期），值得买吗？
一、微医保长期医疗险（3 年期），谁能买？
投保规则先了解一下：
- 承保年龄：28 天 -60 岁
- 保障期间： 1 年
- 保证续保期： 3 年
- 交费方式：月 / 年缴
- 等待期：30 天
- 智能核保：有
每 3 年为一个保证续保期间，这期间内，费率表固定不涨价，生病理赔后可续保，产品停售仍可续保，这一点还是不错的。
下面，我们来看一下它的具体保障。
二、微医保长期医疗险（3 年期），保障怎么样？
具体保障整理如下：
我们来解析一下这项保障：
（1）一般医疗
一般医疗保额 200 万，保证续保期 3 年共享 1 万免赔额，经社保报销赔付 100% 医疗费用，未经社保报销的赔付 60% 医疗费用。
其中包含了以下几项费用：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后 30 天的门急诊。
（2）重疾医疗
重疾医疗保额 400 万，保障 120 种重大疾病，免赔额 0 元，报销规则与一般医疗报销规则一致，都是经社保 100% 报销，未经社保则报销 60%。
其中包含了以下几项费用：
重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前后 30 天门急诊以及质子重离子医疗费
此外，这里还有一笔100 元 / 天的重疾住院津贴，年度累计给付上限为180 天。
（3）质子重离子（与重疾医疗共用保额）
目前，治疗癌症，主要有以下三种方法：
- 手术：手术切除肉眼可见的瘤体；
- 放疗：全称是放射治疗，通过高能射线破坏癌细胞；
- 化疗：全称是化学治疗，通过药物经血液杀死癌细胞。
质子重离子就属于放疗的一种，可以看作是放疗的升级版。
如果不幸确诊癌症，达到收治条件，质子重离子不失为一种好的治疗方式。
但是，质子重离子的费用并不便宜，单疗程治疗费用都在 27 万左右。这笔费用要是不能报销，就得完全自费。对于普通家庭来说，压力可想而知。
这款产品对 质子重离子医疗费赔付比例为 100%，400 万保额是与重疾医疗共用的。
（4）恶性肿瘤外购药（可选）
医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。
外购药在部分疾病的治疗中，使用非常普遍，比如癌症：治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右，而且这类药在医院很难买到，只能去外面买。
有了这一保障，这部分高昂的费用也能得到报销，最高可报销 400 万，具体报销规则如下：
社保目录外的抗癌药：100% 赔付；
社保目录内的抗癌药，社保报销后赔付 100%，未经社保报销的赔付 60%。
这里要注意，抗癌药须符合保险公司规定的特定药品清单（投保时可以在保障计划详情中查看），且必须在保险公司指定的药店购买，才能报销。
了解完了保障，我们接着来总结一下它的亮点和不足。
三、微医保长期医疗险（3 年期），有什么优点和缺点？
优点：
（1）3 年保证续保，续保期内共享 1 万的一般医疗免赔额。
意味着，在这 3 年内续保，无需保险公司审核，一定意义上可以获得 3 年的保障。
而且，这三年里一般医疗共享 1 万免赔额，降低了理赔门槛。
3 年保证续保期满后，如果想要续保，需要重新审核。如果与市面上 20 年保证续保、或 6 年保证续保且满期不用审核的产品相比，它就略显逊色了。
（2）保障全面。
有一般医疗、重疾医疗责任，还拓展了质子重离子和外购药（限抗癌药）责任，保障还是很全面的。
（3）增值服务实用。
这款产品有 1 对 1 真人管家服务、重疾快速就医、住院押金垫付、抗癌特药服务、四项增值服务，实用性都比较高，为就医提供很多便利。
这里也具体解析一下：
- 1 对 1 真人管家服务：有专人通过微信沟通，可以提供协助理赔、定制家庭保障方案等服务。
- 重疾快速就医：发生重疾需要专家诊疗的，可协助安排三甲医院的专家提供诊疗服务。
- 住院押金垫付：患者住院期间需要缴纳的押金费用，可以申请垫付，不用自己出钱。
- 抗癌特药服务：可以提供用药咨询、院外药店取药以及送药到家的服务。
缺点：暂无明显缺点。
最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？
四、微医保长期医疗险（3 年期），值得买吗？
深蓝君挑选了市面热销的几款产品来对比看看：
注：微医保长期医疗险（3 年期）的外购药是可选责任，表中的价格为附加后的价格。
对比来看，微医保长期医疗险（3 年期）的表现还不错，保障较全面，能保障 3 年续保，价格很便宜，性价比较高。
但是就续保条件来看，好医保长期医疗是优于微医保长期医疗险（3 年期）的，“好医保”的保证续保有 6 年 /20 年，保证续保期间更长，保障更充足。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
- 如果 看重短期保障 ：可以考虑 尊享 e 生 2021，70 岁也能买，保障很全面，价格不贵，性价比很高。
- 如果 追求长期保障 ：可以考虑 好医保长期医疗，超过 3000 万人选择，保障全面，续保条件好，性价比高。
- 如果 追求高端医疗 ：可以考虑 超越保 2020 特需版，可报销医院范围涵盖特需部、VIP 部、国际部，就医体验更好。
