新华保险公司怎么样靠谱吗?上干货!

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2021-10-22 15:44

最近有朋友问:本来想购买新华公司的保险产品,可是发现新华保险曾经被央视曝光过“双喜两全险”的负面信息,很害怕它不正规,导致陷入两难的选择。

那新华保险到底怎么样?靠谱吗?

一、新华保险的背景、实力怎么样?

新华保险虽不像平安、国寿知名度那么高,但也算得上是国内资深级别的保险集团了。

新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华保险”)成立于 1996 年 9 月,总部位于北京市,是一家全国性专业化大型上市寿险企业。

新华保险公司怎么样靠谱吗?上干货!

这家公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司。2011 年,新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。

2020 年,新华保险实现总保费收入 1595.11 亿元,营业收入 2065.38 亿元,总资产达 10043.76 亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料 500 强。

二、买新华保险到底好不好?

新华保险也是“老五家”之一,整个集团布局比较全面,寿险、产险、养老险、健康险、资产管理、健康管理、电子商务、养老管理等等业务。

普通消费者更多接触到的实际上是 新华人寿,只是新华保险集团的一部分。我们来看下,如果购买新华的产品,会有哪些优缺点呢?

优点:

  • 终端网点多

分支机构众多,已经建立了几乎覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化销售渠道,大家只要想买就能买到;

  • 客户服务好

为了给大家提供更最准确有效的信息,深蓝君已多次和客服联系过,包括电话客服、网络商场客服和公众号客服,他们的回答非常礼貌,很专业,很有耐心,体验非常好;

  • 品牌影响力大

作为“老五家”之一,已被大家广为熟知。有大量广告展示,加上众多代理人的宣传,新华保险的品牌影响力还是不错的,不会让用户产生较陌生的感觉。

缺点:

存在的问题和其他的大公司差不多,因为代理人数量多,所以其产品开发会侧重于满足营销员的需求,一些重疾险返还型的产品,保障力度有限,且价格偏高。

三、友邦保险的保费收入怎么样?

衡量一个保险公司的规模,最直接的就是看每年收的保费有多少。通常情况下,保险公司都是拿着客户的保费进行投资,以此盈利。

可以说,保费越高,保险公司用于投资的钱就越多,那它破产的风险就越小,资金链断裂风险也就越小。

下图是 2021 年第一季度保费排名前 5 的保险公司:

新华保险公司怎么样靠谱吗?上干货!

可以看到,新华保险排名第 4,保费收入是 633.92 亿元,占市场份额 4.83%,这数据虽与国寿、平安相距甚远,但也实力斐然。

而且,通过上表,我们也可以看到,仅仅是今年第一季度,就有两家保费收入突破千亿,可见国人的保险意识越来越强了。

保险公司拿着保费去投资总是有风险的,消费者买保险就是为了出险可以获得赔付,所以消费者首要关注的应该是保险公司的偿付能力,那新华保险这家公司的偿付能力怎么样呢?

四、新华保险的偿付能力怎么样?

偿付能力就是保险公司的资金偿还能力,代表当公司遭遇重大风险时是否有能力解决。

为了更好的判断一家保险公司的偿付能力是否合格,银保监会设立了下面三个指标:

  • 核心偿付能力充足率≥50%;
  • 综合偿付能力充足率≥100%;
  • 风险综合评级不低于 B。

只有这三个数据达标了,才能基本判断它是合格的。

我们通过这 3 个数据来看看新华保险的偿付能力:

  • 风险综合评级:A(2020 年第四季度)
  • 综合偿付能力充足率:274.28%(2021 年第一季度)
  • 核心偿付能力充足率:264.94%(2021 年第一季度)

从这三个指标来看,新华保险都远高于银保监会关于偿付能力的标准,这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

五、新华保险的理赔速度快吗?

能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

深蓝君从 理赔金额、理赔万件数、获赔率 理赔时效 等方面整理了 2020 年度 60 家保险公司的理赔年报。

让我们来看看新华保险的理赔到底好不好。

序号 6 为新华保险。

新华保险公司怎么样靠谱吗?上干货!

可以看到,新华人寿保险公司全年赔付 117 亿,获赔率高达 99%,理赔时效为 0.46 天。

也就是说从申请到支付保险金,平均每件理赔案件所需的时间不到半天,是特别快的。

同时,我们从这张表格种也可以看到:无论是大公司还是小公司,获赔率都超过了 97%,有的甚至接近 100%。

这也印证了深蓝君一直强调的:保险赔不赔跟公司品牌几乎没有关系,主要看是不是符合理赔标准,只要符合要求,保险公司不会冒着影响口碑等风险拖着不赔。

写在最后

综上所述,新华保险公司不管是从背景实力、保费收入、偿付能力还是理赔服务,各方面都很优秀,是一家正规且靠谱的保险公司。

这里也建议大家:在挑选保险产品的时候,与其纠结大小公司的问题,还不如在购买保险前,了解清楚产品哪些能赔,哪些不能赔,认真做好健康告知。

 
深蓝君
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