守卫者3号焕新版来了!赔付力度更给力吗?全面预测!

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2021-10-22 12:04

据可靠消息称,昆仑健康 即将推出一款重疾险——守卫者 3 号焕新版。

它是在守卫者 3 号的基础上升级的产品,最大的亮点在于,附加上特疾医疗津贴后,3 种高发疾病的保障力度更大;其他保障也都有,整体表现还可以,但捆绑了身故 / 全残责任,拉低了性价比。

这款产品还没正式上线,因此今天深蓝君就根据现有的资料,为大家测评这款产品。

主要内容如下:

  • 守卫者 3 号焕新版,谁能买?

  • 守卫者 3 号焕新版,保障怎么样?

  • 守卫者 3 号焕新版,有啥优缺点?

  • 守卫者 3 号焕新版,值得买吗?

一、守卫者 3 号焕新版,谁能买?

先来看一下它的 投保规则:

  • 投保年龄:28 天 -55 岁

  • 保障期间:终身

  • 最长交费期间:30 年

  • 职业限制:1- 4 类

  • 等待期:180 天

  • 最高投保保额:60 万

守卫者 3 号焕新版,最高 55 岁也能买,仅 1 - 4 类职业人群可以投保,如果是 5 - 6 类高危职业从业人群,如 消防员、警察、建筑工人 等,则无法购买这款产品。

要注意的是,守卫者 3 号焕新版的最高可投保额存在一些年龄限制,具体如下:

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接下来,我们来了解一下它的具体保障。

二、守卫者 3 号焕新版,保障怎么样?

为了方便大家理解,我将它的保障整理成了表格,具体如下:

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我们来解析一下 部分保障:

(1)重疾

这款产品保障了 100 种重疾,不分组赔付 2 次,第一次患病赔 100% 保额,第二次患病赔 120% 保额,间隔期一年。

如果是 60 岁前首次 确诊重疾,还能额外赔付 60% 保额,一共 160% 保额,赔付力度非常大!

意味着,如果投保了 50 万保额,60 岁前第一次患重疾,就能一次性拿到 80 万的重疾保险金。

(2)轻 / 中症

守卫者 3 号焕新版的轻 / 中症保障如下:

  • 轻症:保障 50 种轻症,不分组赔 4 次,每次赔 30% 保额

  • 中症:保障 25 种中症,不分组赔 3 次,每次赔 60% 保额

可以看到,这款产品的中症赔付比例为 60%,优于市场标准,赔付次数也比较多,整体赔付力度看起来还不错。

重疾险市场中,大多数产品的中症的赔付比例为 50%。

不过,一款产品的轻 / 中症保障好不好,不能只看它的赔付力度,还要看它是否保障了高发疾病。保障的高发疾病病种越多,我们获赔的概率也就越大。

守卫者 3 号焕新版的表现如下:

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可以看到,守卫者 3 号焕新版保障了所有的高发轻症,值得点赞!

它的轻 / 中症赔付力度也不错,由此可见,守卫者 3 号焕新版的轻 / 中症保障还是不错的。

(3)特定疾病医疗津贴

可选责任。

守卫者 3 号焕新版额外保障了 3 种高发疾病:

恶性肿瘤 - 重度、较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症

如果附加上了指定疾病医疗津贴责任,不幸患病,且 确诊 1 年后仍在持续治疗的,可获赔 40% 保额,最多连续给付 3 年,一共给付 120% 保额。

获赔的这笔钱,可以用作疾病的治疗费用,不仅可以在一定程度上减轻患者及其家庭的经济压力,而且能给予患者更多坚持治疗的信心。

值得一提的是,这 3 项指定疾病医疗津贴责任可以单独附加。如果看重这 3 种疾病保障,可以同时附加,可以获得最高 9 次的医疗津贴赔付责任,实用性很高!

了解完了保障,我们来总结一下它的优缺点。

三、守卫者 3 号焕新版,有啥优缺点?

先来总结一下它的 优点:

(1)可选特疾医疗津贴责任,针对 3 种高发疾病的保障力度更大

如果不幸患病,且确诊 1 年后仍在持续治疗的,可获赔 40% 保额,最多连续给付 3 年,一共给付 120% 保额。

(2)重疾不分组赔付 2 次,60 岁前首次确诊,赔付 160% 保额

(3)高发轻症全覆盖,中症赔付力度优于市场标准

(4)40 岁及以下人群投保,最高可投保 60 万

缺点:

(1)捆绑了身故 / 全残责任

守卫者 3 号焕新版,捆绑了身故 / 全残责任,因而保费会更高一些。

此外,大家还要注意一点:

针对 重疾、身故 / 全残 这两项责任,保险公司仅赔付其中一项。

比如,不幸得了重疾后,医治无效最后身故,只能获赔重疾保险金,而身故 / 全残保险金,是不赔的。

如果追求身故 / 全残保障,可以考虑补充一份定期寿险,价格不贵,而且即便患上重疾,日后也不会影响身故 / 全残的赔付,划算很多。

最后,我们来看下它的性价比究竟怎么样。

四、守卫者 3 号焕新版,值得买吗?

我们将它跟几款重疾险对比看看:

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直接说结论:

与同样重疾能多次赔付的产品相比,守卫者 3 号焕新版 的保障很全面,但整体不如另外两款产品,价格也稍贵,性价比还可以。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果追求多次赔付:橙卫士 1 号,阿波罗 1 号 都可以考虑,保障、性价比都很抗打,但阿波罗 1 号最高仅接受 35 岁的朋友投保。

  • 适合女性投保:可以考虑 无忧人生 2021,70 岁前患重疾多赔 50%,女性价格有优势,含身故产品中价格最便宜!

  • 适合男性投保:可以考虑 完美人生守护 2021,60 岁患重疾多赔 80%,买 50 万能赔 90 万,而且投保灵活,男性价格有优势。但最高只能买到 46 万保额。

  • 如果喜欢大品牌:可以考虑 i 保长期重疾险,阳光人寿出品,品牌知名度高,线下机构多。

 
深蓝君
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