意外和明天，我们永远都不知道哪个先来。
与其担心未来，不如未雨绸缪，配置上一份意外险，让生活更有底气。
平安个人综合意外险 是平安养老 推出的一款意外险。
它有意外身故 / 伤残、意外住院津贴保障，还扩展了猝死和法定节假日意外身故额外赔责任，支持多份投保，最高可投保 5 份，但意外医疗保障不足，整体性价比一般。
下面，我们来详细测评一下这款产品。
主要内容如下：
平安个人综合意外险，有什么保障？
平安个人综合意外险，有哪些亮点和不足？
平安个人综合意外险，值得买吗？
一、平安个人综合意外险，有什么保障？
为了方便大家查阅，我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：
注：T 指投保日，T+6 则为投保后第 6 天
这是一款一年期的意外险，交 1 年保 1 年，最高 60 岁也能买，仅 1 - 3 类职业人群投保，如果是 4- 6 类的中高危职业人群，如 货车司机、一般工人、警察，是无法投保这款产品的。
它的生效时间为 投保后第 6 天，较长。
市面上大多数的意外险，投保后第 3 日即可生效。
这款产品支持 多份投保，但存在一些限制：
1 类职业：最高可投保 5 份
2 类职业：最高可投保 3 份
3 类职业：最高可投保 2 份
下面，我们来解析一下 具体保障：
（1）意外身故 / 伤残
因意外导致身故，保险公司将一次性赔付 10 万元作为身故保险金。
如果因意外导致伤残，将按照伤残等级赔付 10%-100% 保额，最高可赔付 20 万。
举个栗子。
30 岁的 A 先生为自己投保了平安个人综合意外险。
2 个月后，A 先生在一次交通事故中意外受伤，导致了外伤性白内障，达到了 10 级伤残的标准。
随后，A 先生向保险公司申请理赔，最终获赔 2 万元。
（2）意外住院津贴
不幸发生意外伤害需住院治疗，将按照 50 元 / 天给付意外住院津贴，无免赔天数，最高给付 180 天。
这笔费用虽然不多，但能在一定程度上弥补住院所产生的伙食费、营养费。
（3）猝死
猝死不是意外，而是因疾病发生的突然死亡，按道理是不在意外险的保障范围内的。
猝死分为 心源性猝死 和非心源性猝死。
心源性猝死很好理解，指由于心脏原因导致的患者突然死亡；非心源性猝死则指的是因心脏以外的原因导致的患者突然死亡，如呼吸系统疾病、消化系统疾病、神经内科疾病等。
但平安个人综合意外险却增加了猝死保障。不幸发生猝死，也能获赔一笔钱。
比如上有老下有小的小李，给自己投保了这款产品。
半年后，小李因长期加班导致了猝死，那么可以获赔 10 万元的猝死保险金。
平安个人综合意外险对猝死的定义如下：
非意外的、突然发生的急性症状，且直接、完全因此急性症状发作后的 24 小时内 不幸身故，且直接猝死原因无法确定的。
（4）法定节假日意外身故额外赔
节假日期间，人们喜好出游，各大景区、主要交通道路也是人山人海，车鸣不断。
因此，发生意外的风险也就更高了。
如果投保了这款产品，且在法定节假日期间不幸遭受意外伤害导致身故，能额外赔付一笔保险金。
我们依旧来举个栗子。
30 岁的 A 先生在 5 月份为自己投保了这款产品。
在国庆期间，他与亲友共同出行游玩，却发生了意外交通事故，最后不幸去世。
那么，保险公司不仅要赔付 A 先生 10 万元的意外身故保险金，而且还要赔付 10 万元的法定节假日意外身故额外赔付保险金，一共 20 万。
了解完了投保规则和具体保障，我们来总结一下这款产品的优缺点。
二、平安个人综合意外险，有哪些亮点和不足？
先来总结一下 亮点：
（1）保障猝死，不幸猝死也能赔
（2）法定节假日意外身故，能获得双倍赔付
（3）支持多份投保，意外身故最高可获得 50 万保额
需要注意的是，仅 1 类职业从业人员最高可投保 5 份，但价格也会比较贵。
不足：
（1）意外医疗保障缺失
在这款产品中，意外医疗仅有意外住院津贴这一项保障，缺少了意外医疗报销责任，保障明显不足。
最后，我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。
三、平安个人综合意外险，值得买吗？
我们将它跟几款高性价比的意外险对比看看：
直接说结论：
与其他高性价的意外险相比，平安个人综合意外险 虽然支持多份投保，但无论是保障上还是价格上，都不具备任何的优势，整体性价比不高，不推荐购买。
如果是成年人投保意外险，我更推荐大家考虑一下产品：
如果追求高保额：首选 大护甲 2 号，保障全面，价格不贵，100 万的保额，一年仅需 299 元。
如果追求大公司产品：可以考虑 橙卫士，平安出品，保障一样很全面，50 万保额，一年仅需 158 元，性价比还不错。
如果看重医疗保障：小米综合意外 2020意外医疗不用社保，也能 100% 报销；橙护卫 的意外医疗报销条件稍差于小米综合意外 2020，但扩展了特定交通额外赔责任。
想要了解更多高性价比意外险，可以查看我的这篇文章：10 月意外险榜单：0-90 岁的意外险推荐这几款！
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