为了预防未知的意外风险，很多小伙伴开始为自己和家人购买高额的人身意外险来转嫁风险。
那么，人身意外险最高保额是多少，国家有保额有限制吗？投保意外险时应该注意什么呢？下面我们一起来看看。
一、人身意外险的最高保额是多少？
国家对人身意外险的最高保额并没有限制，能买到的最高保额以具体的产品为主。
以成人意外险为例，保额从几万到几百万不等，只要产品中没有问询到被保人已有的身故保额，那么买了多少就能赔多少。
但需要注意的是，为了防范道德风险，保监会对未成年人意外身故保额进行额度限制。
其中，未满 10 周岁少儿意外身故保额不得超过 20 万元；已满 10 周岁未满 18 周岁未成年人的意外身故保额不得超过 50 万元。
如果家长超额投保的话，保险公司也只按照限额赔偿。
二、人身意外险保额买多少最好？
意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗，意外险的保额一般指的意外身故 / 伤残能赔付的最高金额。
而人身意外险的保额买多少最好建议大家根据不同群体来判断。如果是成年人，建议保额在 50 万以上，预算充足的买到 100 万更好。
这是因为成年人一般是家庭经济支柱，肩负责任重大，一旦发生意外，可能对一个家庭造成严重的影响，所以应当尽可能的选择购买高保额的产品。
如果是老人或儿童，由于不属于家庭经济支柱，不需追求过高保额，应该更多的考虑意外医疗保障，首选意外医疗保额高、报销不限社保范围、0 免赔、100% 报销的产品。
国家虽然对未成年人的身故保额有限制，但是 伤残保额没有限制，如果很看重意外伤残保障的话，可以为孩子投保高保额的产品。
三、投保意外险要注意什么？
除了保额，还需注意伤残和意外医疗的保障：
1、关注伤残保障
意外险的伤残保障大部分都是按照银保监会的伤残等级进行赔付，一级伤残最重，赔付 100% 的保额，10 级最轻。
但是，有部分产品却在伤残保障上设置一些坑，我们在挑选时需要格外注意：
- 只保全残、不保普通伤残：因为全残的要求非常严格，这样的赔付条件对我们非常不利。
- 意外身故和意外伤残的保额不对等：如身故保额 100 万，而伤残保额只有 10 万。如果不幸全残，本来可以获赔 100 万，因为“伤残责任”的猫腻，结果只能拿到 10 万元，非常坑人。
2. 关注意外医疗保障
市面上的意外险的意外医疗额度一般在 1 - 5 万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。
老人腿脚不便、儿童淘气活泼，所以生活中的磕磕绊绊比较多，因而要选择意外医疗责任好的产品。
如给老人挑选意外险，除了基础保障，还可以重点关注脱臼 / 骨折、救护车费用等对老年人实用的保障；
给小孩子挑选意外险时，除了基础保障，还可以关注烧烫、第三者责任险、疫苗责任等。
如果想了解哪些意外险产品值得买，可以看看深蓝君整理的《10 月意外险榜单：0-90 岁的意外险推荐这几款！》意外险推荐榜单！
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