带病投保能查出来吗?如何“带病投保”?

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2021-10-21 16:33

很多小伙伴之所以会考虑买保险,大概率是因为身体出现了疾病症状,担心自己生病造成经济负担,所以希望通过保险来转移风险。

但保险一般对被保人的健康有一定的要求,如健康告知很严格的医疗险和重疾险,如果不符合健康告知则不能买。

如果我们在已知或者不清楚的情况下带病投保了,保险公司能查出来的吗?如何“带病投保”还能不违反保险公司的规定的?

下面和深蓝君一起来看看吧。

一、带病投保保险公司能查出来吗?

很多身体有点小问题的人买保险都存在着这样的侥幸心理:我的不是什么大病,而且也没到医院检查过,保险公司肯定查不出来。

但其实,保险公司的调查能力远超出我们的想象。因为,只要在医院、诊所等机构检查过,保险公司都有资格查,且基本上都能查出来!

因为,保险公司是有权利到医院调取个人信息的,但只限对保险公司的客户并只能调取病案资料。具体法律依据如下:

带病投保能查出来吗?如何“带病投保”?

还有一些朋友心存侥幸心理,觉得病史久远,医院可能早就没有我的病历!

但按照我国《医疗机构管理条例实施细则》第 53 条规定,医疗机构的门诊病历的保存期不得少于 15 年,住院病历的保存期不得少于 30 年。

而且,现在我国医院开始实现全国联网,实施了电子病历,资料保存起来更加方便了。

所以,病例材料保存个几十年都没问题,千万不要心存侥幸,觉得保险公司查不到。

二、什么情况下保险公司会调查?

当然,保险公司也不会闲到每一次理赔事故都去调查被保人的身体状况,因为这样需要耗费大量的成本。

对于理赔金额小、投保时间长、事实清晰的案件,很可能直接就赔了。

不过,如果有以下几种情形的,保险公司会重点调查被保人是否存在带病投保(骗保)的行为,比如下面三种情形:

  • 出险时间短:投保没过多久就申请理赔,比如等待期刚过就来报案要求理赔的,保险公司当然有权怀疑是故意带病投保的。
  • 短期内买了多份保险:一个人突然在短时间内买了多份保险,尤其是保身故、或年龄较大的,出险时,保险公司也会调查他的动机。
  • 投保金额高:对于投保金额较高的,保险公司可能会作为专案来处理。

那么,保险公司是怎么调查的呢?保险公司一般会采取下面几种方式进行调查:

带病投保能查出来吗?如何“带病投保”?

有的保险公司会有自己的调查团队,而有些公司会外包给第三方调查公司。而第三方调查公司往往有更广阔的人脉关系网,就算是疑难杂症,他们也能查个一清二楚。

综上,大 家千万不要抱有侥幸心理去带病投保,因为发现一旦不合规的,即使买了产品保险公司也不会赔偿。

那么,是不是有病史就不能买保险了呢?其实也不是,下面我们就来聊聊如何“带病投保”还能让保险公司理赔。

三、如何“带病投保”?

如果身体有一些小毛病,不确定是否符合投保要求,可以通过下面这 4 个方法,让你在“带病”的前提下,,也能正常承保:

  • 挑选健康告知宽松的产品:不同产品的健康告知不同,挑选对身体健康要求更宽松的产品,这样能增加正常承保的几率。
  • 通过智能核保:有的产品会提供智能核保,在填写健康告知的过程中,可以通过线上问卷的形式告知自己身体异常的状况,通过智能核保可以立刻知道是否可以买,哪怕不能买也不会留下拒保记录。
  • 通过人工核保:如果产品有人工核保,如果对自己的疾病不太清楚,又或者说智能核保没有相应的选项,可以通过提交相关资料进行人工审核经一步争取机会。
  • 尝试线下多家同时投保:不同保险公司可能对同一疾病的核保结论不一样,身体有异常,在投保时可以线下同时投保 4 -5 家保险公司,挑一个核保结论最好的一家公司。

最后,如果大家因为身体异常的问题在挑选保险有什么困难,可以点击下方图片进行咨询,深蓝君免费为您提供 1 对 1 的服务。

 
深蓝君
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