国寿鑫裕金生年金险收益高吗?有啥优缺点?适合谁买?国寿2022年开门红来了!

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2021-10-21 13:24

现在,越来越多的人倾向于购买理财型的保险,年金险 作为理财险的一种,它的 风险相对来说比较低,相应的收益也比较稳定,很多人都会先选择买年金险作为理财保障。

最近,中国人寿 就推出了一款 鑫裕金生年金险,也是 2022 年的开门红产品。

这款产品,除了 到期能领钱,还有身故保障,而且,如果是因客运交通意外身故的,还能退还所有保费。

另外,它 还能附加万能账户,领取的年金不急用就可投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。

那么,国寿鑫裕金生年金险收益高吗?它有啥优缺点?适合谁买?下面,就为大家一一道来。

主要内容如下:

  • 鑫裕金生年金险,收益高吗?
  • 鑫裕金生年金险,有啥优缺点?
  • 鑫裕金生年金险,适合谁买?

一、鑫裕金生年金险,收益高吗?

计算收益前,我们有必要了解这个产品具体的保障和领钱方式,我整理如下:

 

国寿鑫裕金生年金险收益高吗?有啥优缺点?适合谁买?国寿 2022 年开门红来了!

可以看到,这款产品是分 3 年交钱,到第 5 - 7 年可以领取生存保险金,到第 8 年可以领取满期保险金,如果保险期间不幸身故则按特定比例赔付身故保险金。

下面,我们就来计算一下这款产品的收益。

我们以 30 岁的陈先生为例,他计划每年投入 10 万元,一共交 3 年,共计投入 30 万,基本保额为 149330 元。

先来看看年金险的收益。

第一步,领钱:

①在第 5 - 7 个保单年度内,每年可领取 6 万元的生存金,一共领取 18 万元。

②到第 8 个保单年度日,可以获得 149330 元的满期金。

一共领两笔钱,共领取约 32.93 万元。

第二步,计算收益率:

 

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经测算,到 38 岁合同期满时,它的 IRR 为 1.59%,不到 3%,算是比较低的收益。

接着,我们再看看搭配了万能账户后的收益,以鑫尊宝为例。

鑫尊宝的演示利率分为低、中、高三档,低档利率 2.5%,中档是 4.5%、高档是 6.0%。

下面,我们通过 IRR 来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率:

 

国寿鑫裕金生年金险收益高吗?有啥优缺点?适合谁买?国寿 2022 年开门红来了!

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。

如果对这款产品还有不理解的地方,也可以点击链接进行免费的 1V1 咨询。

接着,我们总结一下它的优缺点。

二、鑫裕金生年金险,有啥优缺点?

优点:

(1)领钱快

3 年缴费,结束缴费后 2 年,即第 5 年就能开始领钱,领钱时间是比较快的。

(2)可搭配万能账户,获取更高收益

有 3 款万能账户可以选择,搭配任一一种,都能获得更高的收益。

缺点:

(1)主险收益率低

如果不搭配万能账户,这款产品的收益仅 1.59%,是比较低的。

三、鑫裕金生年金险,适合谁买?

总的来说,鑫裕金生年金险,如果不搭配万能账户,收益率不到 3%,比较低。

如果你追求更高的收益,那么不建议入手这款产品。

此外,我还想啰嗦几句。

年金险,它最主要的作用是帮助我们获得安全、稳定的收益。在投入前期,年金险的收益其实并不高,可能还不如银行定存的收益率(3.25%)。

更多关于年金险的科普,可以查看这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

因此,想依靠年金险,比较快地拿到一笔丰厚的资金,是不现实的。

最后,我总结一下,究竟什么样的人适合买年金险。

1、基础的保障型保险已配置齐全;

2、有一笔长期不用的闲钱;

3、能接受低风险、低收益的理财方式;

如果你符合以上三点,那么,是可以考虑投保年金险的。否则,还是建议大家优先关注保障型保险,把人身保障做足是更重要的。

最后,想知道如何挑选更合适自己的人身保险,大家可以点击链接或下方图片进行免费的 1V1 咨询,专业顾问将结合实际情况和预算情况,为大家推荐性价比更高的产品。

 
深蓝君
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