随着我国老龄化的程度不断加深，越来越多的朋友开始担心自己年老后的生活问题。
虽然国家给了我们最基本的养老保障，但如果想要追求更高的生活品质，就只能靠自己了。
想知道养老究竟可以选择哪些方式？可以阅读我的这篇文章：靠什么养老最好？我国 3 大养老方式分析
比如，配置一份养老年金，按年领取收益，符合特定的年限还能领取更多的保险金，可以在一定程度上弥补社保养老的不足。
中国人寿 2022 年的一款 开门红 产品——鑫裕臻享年金险，就是这样一款年金险。
那么，国寿鑫裕臻享年金险这款年金险收益高吗？究竟有哪些亮点和不足？是否适合用来养老呢？
一起来看看：
国寿鑫裕臻享年金险，收益高吗？
国寿鑫裕臻享年金险，有哪些优缺点？
国寿鑫裕臻享年金险，适合用来养老吗？
一、国寿鑫裕臻享年金险，收益高吗？
这款产品有 年金、满期金、身故金 这几项权益，支持 年金转换 ，还可以附加 万能账户，获得更高的收益。
我们先来说一下它的 具体保障。
（1）年金
这款产品的年金有 3 种领取方式：
如果选择趸交：第 5 - 9 年，每年可领取 20% 的单年保费作为年金
如果选择 3 年交：第 5 - 9 年，每年可领取 60% 的单年保费作为年金
如果选择 3 年交：第 5 - 9 年，每年可领取 100% 的单年保费作为年金
可以看到，选择的缴费期间越长，我们可以拿到的年金也就越多。
（2）满期金
如果被保人生存到了合同期满，也就是第 10 年时，可一次性领取 100% 保额 作为满期金。
（3）身故金
如果在 首个领取日前 ，也就是第 5 年之前身故，保险公司将赔付 已交保费 作为身故金。
如果在 首个领取日后 ，也就是第 5 年之后身故，保险公司将赔付 未领取的年金和满期金之和 作为身故金。
（4）年金转换
在这款产品中，受益人在领取身故金或满期金时，可以选择一次领取，也可以将这些保险金全部或部分转换为年金，按年领取。
下面，我们来看一下这款产品的 收益情况。
年金险
第一步：领钱
假设 30 岁的刘先生为自己投保了国寿鑫裕臻享年金险，保 10 年，每年投入 10 万元，投入 3 年，基本保额为：35110 元。
那么，刘先生可以获得的收益如下：
①在第 5 - 9 个保单年度内，每年可领取 6 万元的年金，一共领取 30 万元。
②到第 10 个保单年度日，可以获得 35110 元的满期金。
一共两笔钱，共 335110 元。
第二步：计算收益率
我们通过 IRR 来看一下它的收益率：
可以看到，这款产品的 收益率不算高，仅 1.77%。
万能账户
第一步：投钱
为了获得更高的收益，刘先生在投保这款产品时，附加了 鑫缘宝终身寿险，得到了一个万能账户。
刘先生将每年领取的年金全部投入了万能账户，进行复利增值。
第二步：计算收益率
我们来看一下这款产品在不同利率下的收益率：
通过测算我们可以得知，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
如果是保底利率，它的整体收益不高。在中档利率的演示下，需要 20 年后才能达到 3% 以上的收益。
大家如果想要投保年金险，又不知道如何知道查看收益，可以选择 1 对 1 服务，咨询我们的规划师。
接着，我们来总结一下它的亮点和不足。
二、国寿鑫裕臻享年金险，有哪些优缺点？
亮点：
（1）领钱快
如果选择 3 年缴费，那么在结束缴费后的第 2 年，就可以开始领钱，领钱时间还是比较快的。
（2）可搭配万能账户，获得更高收益
这款产品有 3 款万能账户可以选择，搭配任一一种，都可以获得更多的收益。
缺点：
（1）收益率较低
继续沿用我们前面列举的例子。
如果不附加万能账户，国寿鑫裕臻享年金险的收益率不到 3%，是比较低的。
搭配万能账户后，在中档收益的演示下，也要 20 年后，才能有比较好的收益。
那么，国寿鑫裕臻享年金险是否适合用来养老呢？我这就给大家分析一下。
三、国寿鑫裕臻享年金险，适合用来养老吗？
综合来看，国寿鑫裕臻享年金险的保障期限并不长，收益率较一般。
但 可以将获得的年金或满期金转化为年金，按年领取，能在一定程度上增加我们的养老金。
如果附加了 万能账户 ，比如鑫缘宝终身寿险，则可以 获得终身保障，持续获得收益。
但要注意，这款产品即便附加了万能账户，也需要比较长的时间才能达到比较好的收益率。
如果你 有一笔闲置资金，已经做好了人身保障，且希望通过年金险，在未来获得更多的养老金，可以考虑其他收益更高的年金险，具体可以查阅我的这篇文章：养老年金保险有什么优点与缺点？哪些养老年金值得买？
对于大多数人来说，我还是更建议，先配置好保障型保险，再考虑理财型保险。
最后，如果你不知道如何选择适合自己的保险，可以可以点击下方链接进行一对一咨询，专业的保险规划师免费为你解答！
