小孩重疾买定期还是终身好 常见的两种续保方法

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2021-9-28 23:25

保险的种类有很多种,许多家长不给自己购买,也给孩子买。儿童买重疾保险和大人不同,小孩子患重疾的几率低,购买的价格也相应的要低。小孩重疾买定期还是终身好 呢?

小孩重疾买定期还是终身好

小孩重疾买定期还是终身好

少儿重疾要买终身还是定期,关键是看预算。

1. 家庭年可支配收入 50 万及以上

税后年收入 50 万以上,即便在一线大城市也算有盈余的了。按照 7% 的收入拿来买保险产品,一个家庭的预算也有 3.5 万,分配到小孩重疾上,也有小 3000 元。

这个时候自然建议买终身型的少儿重疾险,因为终身型的产品有一个优点: 避免了保障真空的情况。

比方说,万一孩子在幼年时得了一些慢性病,比如糖尿病,可能不会立即致命,但却会慢慢侵蚀健康。一旦不幸患上这类疾病,以后就很难通过购买重疾险的健康告知,那么以后孩子漫漫的人生路应该用什么来保障呢?

终生型的重疾,进退有度,在经济允许的情况下,是更优一点的选择。

如果觉得终身型重疾险的保费确实吃不消,毕竟同样保额下,一年的保费是定期的将近 3 倍。那么可以考虑终身 + 定期的组合,定期的保额弄高一点,这样也可以得到很不错的保障。

2. 家庭年可支配收入 30 万:

年入 30 万,应该是「伪中产」的高发区域了,虽然经济状况迈入了新的台阶,但流动资金却不多,是这类人群的主要特征。

一般来说,首先推荐给孩子选择的是定期的重疾险。原因如下:

①超高的性价比。目前市面上,只要花几百元就能获得一份保额高达 50 万,保障期间长达 30 年的少年重疾险,性价比可以说是高到没朋友了。

②灵活度高。选择定期类的产品在孩子成年有经济能力后,可以根据自己的需求选择其他的产品; 或是发现产品实在不合适退保损失也会小于终身型的产品。(从整体上而言,人在 40 岁以后得重疾的可能性是在一直攀升的,孩子幼年时期得重疾的可能性总体来讲是小于后面成年以后的几率。)

终身型的产品在计算费率时因为涵盖时间长,需要考虑后期保障的风险,所以价格也会高昂很多。因此对于家庭预算有限的情况,优先选择定期型的重疾险是更合理的。

3. 家庭年可支配 10 万以下:

如果还完车贷、房贷实在颗粒不剩的话,请也不要放弃配置保险的想法。

幸好我们还有一年期的少儿年重疾,早买早保障,以后再考虑转长期型的。可能你会有疑惑,同样是重疾险为什么一年期的会这么便宜呢?30 万保额,保费有的居然只要两百来块? 一年期重疾险和长期缴费重疾险相比,有两个本质的区别,分别是续保条件、定价方式.

常见的续保方式:

①重新健康告知: 虽然第一年能买到,如果当年生病住院,第二年续保时需要审核,会因为健康告知不符合而无法续保,所以这种产品是不推荐购买的。

②有理赔无法续保: 虽然有的产品续保无需健康告知,但是保险公司也会进行续保审核,如果发生了轻症的理赔,或者医疗险的理赔,可能就没办法续保了。

选购一年期少儿重疾,尽量优先选择「保证续保」的产品,因为无论发生了什么问题,第二年是一定可以续保的。有的产品会有特定病种的额外赔付,在价格接近的条件下,也可以优先考虑。

对于小孩重疾买定期还是终身好就介绍到这里,家庭条件好的可以一步到位选择终生的,条件不好的也可以选择一年一保,续保也很简单。

 
锦鲤
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