养老年金保险如何选择适合自己的?分享三个小技巧

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2023-2-16 16:42

当前商业保险理财类型主要有三种,一种是年金险,可以附加万能账户;第二种是增额终身寿险,保额按照固定年复利增值;第三种就是养老年金险,选定领取年限,到期固定领取,三种都可以作为养老使用,但是前面两种都有复利增值,必须持有 20 年以上领取才划算,而养老年金险则不同,更适合临近退休的人投保,比如 45 岁以上老人,那么养老年金险怎么选择适合自己的呢?

养老年金保险如何选择适合自己的?分享三个小技巧

养老年金保险怎么选择合适的,看三点就可以:

1、看领取金额

个人可以多观察几款产品,看下相同交费金额和交费年限情况下,那个领取金额额高。

比如大家保险养多多 3 号,50 岁投保,选择 60 岁领取,年交 3 万,交 3 年,总共交 9 万,基本保额 7200 元,60 岁开始每年领取 7200 元

比如光大永明人寿的光明一生慧选版养老年金险,同样情况下,60 岁开始领取,基本保额 6570 元,每年领取 6570 元。

2、看 80 岁生存总利益

当前男女平均寿命 78.2 岁,平均寿命还在逐年增加,长寿时代,看看假如活到 80 岁的情况下,合同生存总利益,生存总利益 = 每年领取金额 +80 岁那年保单现金价值,可以反映 80 岁时如果退保,此时过去累计已经领取的钱 + 退保金究竟有多少,可以反映整体收益水平。

有的产品领取金额低,但是现金价值高,那么长期收益也比较可观

比如大家保险养多多 3 号,50 岁,年交 3 万,交 3 年,60 岁开始每年领取 7200 元,到了 80 岁总共领取 7200×20=144000 元,此时现金价值 38579 元,两者相加生存总利益 182579 元,这个才是持有到 80 岁真实收益水平

而光大永明人寿光明一生慧选版,前期领取低,到了 80 岁时总共领取 6570×19+ 满期年金 65700=197100 元,这款产品虽然每年领取少,但是到了 80 岁整体拿到的钱要更高。

3、留意身故赔付规定

通常带有保证领取年限的产品,比如保证领取 10 年或 20 年,这种产品已经领取养老金,领取期间身故,只给付保证内未领取的金额,比如保证领取 20 年,才领了 2 年身故,那么身故就把剩余 18 年未领取的养老金赔付给受益人。

没有带保证续保功能的养老金,身故赔付通常是累计保费 - 已经给付的养老金,赔差值。

关于养老年金保险怎么选择适合自己的就写到 这里,选择养老年金险,多看产品,主要还是选择生存总利益高的产品。

 
希希
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