重疾险要如何选?什么保险公司的重疾险最好?

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2022-9-21 12:06

我们都知道,人一旦患上重疾,不仅会影响身体健康,还要面临高额的治疗费用、护理费用以及收入损失等。

为了应对这些损失,不少朋友便会提前购置重疾险,将此类风险转移至保险公司。

但是面对重疾险昂贵的价格、复杂的产品责任,不少用户都会感到迷茫,不知道什么保险公司的重疾险最好?

今天深蓝君就跟大家聊一聊“什么保险公司的重疾险最好?”

主要内容如下:

  • 重疾险要怎么选?
  • 什么保险公司的重疾险最好?
  • 总结

一、重疾险要怎么选?

重疾险的保障比较复杂,除了基础的 重疾、中症、轻症责任 外,还有 额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等 各种可选 / 附加项。

很多朋友看到那么多保障内容,就直接懵了,下面深蓝君就来跟大家分析一下该怎么选重疾险。

我们首先来看看这些保障都代表着什么?

  • 重疾保障:这是重疾险最基础的保障,一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术,重疾险就能直接赔一笔钱。
  • 轻中症保障:合同约定的疾病还未达到重疾的程度,但是达到了轻中症,保险公司也会按比例赔付一定的保额。
  • 重疾额外赔:得了约定的重疾后,保险公司会在赔付基本保额的基础上,另外多赔一定比例的钱。
  • 癌症二次赔 / 心脑血管多次配:第一次得过癌症 / 心脑血管疾病之后,第二次得了重疾也能再赔一笔钱。
  • 身故 / 全残:在保障期间,如果身故或者全残的话会获得赔付。

不同的产品,在这些保障责任的细节上可能都有不同,深蓝君总结了摸索出一套重疾险测评标准,

这套测评标准怎么看?先来解释一下:

我们可以将表格分为左右两部分来看,

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度,

如重疾、轻症、中症保障的赔付情况,恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期等等。

针对这些不同维度,我们划分出了 高配、标配和低配 三种评价标准:

  • 标配 就是基本合格,也算是一个标准的评判,可以说是市面上大部分产品都有的;
  • 高配 就是指那个保障会比标配更好,是产品有优势的地方;
  • 低配 的话,就是比大多数产品差,或者是有坑的地方。

表格右半部分 ,是一款 产品达到标配、高配、低配评级的具体标准。

比如说 重疾保障的赔付比例,100% 是标配,如果递增就是高配,但是不能递减,所以用“/”来表示。

“/”指不存在更好的高配或更差的低配。

“备注”主要是我们对前面保障的解释,也可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说,这套测评标准适用于市面上 90% 的重疾险产品。

如果说你想把重疾险研究透,请一定要仔细研究这套测评标准!

接下来我们就运用这套研究标准,来分析一下 2022 年最新的 20 款重疾险。

二、什么保险公司的重疾险最好?

下面我们进入实操部分,来看看目前为止,什么保险公司的重疾险最好?

本次测评在平安、人寿、泰康友邦一众大公司以及一系列网红公司中,筛选了较为热门的 20 款重疾险,并综合“首次重疾额外赔付、轻症 / 中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故 / 全残、价格” 6 个维度,给出了综合保障排名。

如下表所示,想购买重疾险的朋友,一定要记得收藏:

在以上重疾险产品中,保障 + 性价比 排名前 3 的为:达尔文 6 号、超级玛丽 6 号、神盾 7 号。

这三款产品不管在保障上还是价格上,都是重疾险中的佼佼者。

下面也会详细点评,看看哪款更适合你。

1、达尔文 6 号

达尔文 系列一直是网红爆款产品,不断的更新产品,它在保障和价格上,都表现很不错。

  • 在保障上:

1)达尔文 6 号 自带第二次重疾保险金,如果在 60 岁前发生第一次重疾,间隔 1 年后发生其他重疾就能再赔一次,最高可赔付 100% 保额。

2)它可以 附加 60 岁前重疾额外赔,保单前 5 年,可以多赔 80%,保单 5 年后,可以多赔 100%。

3)恶性肿瘤赔付不限次数,第二次癌症赔付后,后续只要是新发和转移的癌症,在 3 年后,都是能不限次数赔付的。

  • 在价格上:

我们以 “50 万保额,保 70 岁,30 年交,保重疾 + 中症 + 轻症” 为测算条件,

30 岁男,每年只要 3390 元;30 岁女,每年只要 3090 元。

总的来说,达尔文 6 号“保的多,赔的多,保费还便宜”,是保至 70 岁首选,适合大多预算有限的朋友选择。

深蓝君
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