增额终身寿险哪个保险公司的利率高?收益更好?

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2022-9-19 12:11

随着数字购物时代的到来,一批“赚多少花多少”的“月光族”涌现。而对资产缺乏合理的规划,也给这类人的养老生活打上了问号。

投保 增额终身寿 ,可以为这类人提供合理的财产规划。那么 增额终身寿险哪个保险公司的利率高?哪些保险公司的增额终身寿收益更好呢?让我们一起来就这些问题,一起聊一聊。

以下是主要内容:

  • 增额终身寿险有什么功能?

  • 增额终身寿险哪个保险公司的利率比较高?

  • 写在最后

一、增额终身寿险有什么功能?

开头部分我们提到了一类新人群:月光族,这类人群有一个共同的特点,就是对自身所持有的资产 缺乏合理的规划

一个人在年轻时的工作能力比较好,经济收入能力相对也较高,尚且还能维持“赚多少买多少”的日子,经济也算周转得开。

但是当步入老年之后,工作能力和经济收入能力下降,如果年轻时没有对资产进行规划,预留足够的资金,那么老年生活该如何度过呢?

这就该说到我们今天文章的主角——增额终身寿险 了。

增额终身寿险 ,就是一款其 保额会逐年复利增长 的终身寿险。它具有 稳定安全、投保即固定收益、加减保灵活性高 的特点。

而它的功能则主要分为 稳定增值、身故保障、保单传承 理财 这四种。深蓝君将在下面的部分为大家分点讲讲这四种功能。

(1)稳定增值

我们都知道,定额终身寿险的保额和保费是直接相关联的,买多少保额就赔付多少,保额固定。

当被保险人或投保人出现身故的情况时,保险公司便会按照投保时保单所约定好的数额,对受益人进行赔付。

增额终身寿险 相比定额终身寿险来说,它的保额是会按照 复利的方式逐年增长 的。

这个增长方式和一般银行利率的单利增长还不一样,复利就是我们常说的“利滚利”

一般 增额终身寿险 的内部收益率最高不超过 3.5%,但整体收益经过复利增长后也算可观,而且增额终身寿险主要胜在 稳定 二字。

(2)身故保障

增额终身寿险 虽说理财的功能比较大,但它终归来说也是一种寿险。而寿险的基本功能就是 保障被保险人或投保人的身故

增额终身寿险 不同于普通寿险的是,它的身故保障是终身有效的,而且在因被保险人身故而进行赔付时,受益人所能得到的钱也会相对多一些。

(3)保单传承

增额终身寿险 除了可以保障身故之外,它还有帮助投保人进行 财产定向安全传承 的功能。

投保人在投保时,可以自行选择和 指定保单收益的受益人。受益人可以是一个也可以是多个,当有多位受益人时,投保人可以指定不同受益人的收益比例。

通过对受益人的指定,可以轻松实现 财产的定向安全传承,最大限度避免未来可能出现的财产和资产纠纷矛盾。

(4)理财

增额终身寿险 虽说本质上是一款保障身故的工具,但它也会被人们当作一款 理财工具 ,特别是在理财时 追求稳定和安全 的人群。

当投保一款 增额终身寿险 产品后,其每年都会有固定的一个回报率,而且保单的现金价值是会 逐年增长 的,这个增长还 不会受到经济市场波动的影响

而且 增额终身寿险 还有 加减保灵活度高 的特点,投保人投保后若有急用钱需求的话,是可以从保单中通过减保的方式取钱的。

而且进行减保取钱之后,原有部分的保障依然 继续生效 。后续如果手头有闲钱的话,也可以进行 追加保费 的形式进行加保,提升保单的保障力度。

关于 什么是增额终身寿险 的相关内容,可点击右侧文章了解:《什么是增额终身寿?只要看这篇就够了!

总的来说,增额终身寿险的最大优势便在于其在投资方面的 安全稳定,以及可进行资产的安全定向传承这两块。

实现了理财安全稳定的基础之上,大家肯定也希望自己能从保单中获得更多的收益。所以接下来,深蓝君将为大家讲讲 增额终身寿险哪个保险公司的利率比较高

二、增额终身寿险哪个保险公司的利率比较高?

在投保时注重利率是一件很正常的事情,毕竟在投资安全稳定的前提下,利率的高与低 便成了人们判断一款产品优劣的最直接因素。

接下来,深蓝君经过筛选以及对比,挑选出了几款比较热门的 增额终身寿险 产品,让我们以“40 岁女性、3 年交、每年 10 万”为例,看看各款产品之间的区别以及各自的特点所在:

通过上图,我们可以直观的看到各款产品之间的一个 收益率对比

首先,由弘康人寿承保的 金玉满堂在各个年龄段的收益率 相比其它产品都是 处于领先地位 的。

其次来讲的话,昆仑健康的 增多多 3 号 在 90 岁时的收益率达到了3.494%,和金玉满堂基本持平。

诸如 康乾 1 号·益利多 这些产品的话,收益率虽说相比金玉满堂和增多多 3 号来说比较低,但总体也处于一个比较可观的水准。

而且这些产品都有属于自己的特点和特色所在,接下来深蓝君就为大家简单介绍一下:

(1)金玉满堂

这款产品的最大特色便在于其相比其它产品 在各年龄段上收益率的优势

以“40 岁女性、每年 10 万、3 年交”为例,这款产品在 60 岁的收益率达到 3.485%,80 岁时的收益率达到3.492%,基本上在各款产品里是属于 领先地位 的。

除此之外,金玉满堂 加减保的限制方面 也相对少些,其中加保方面的年龄限制在 75 岁,是比较高的。不过需要注意的是金玉满堂在 加保时需要重新进行健康告知

深蓝君
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