为什么最近 增额终身寿险 如此火呢？
上半年市场可谓是一片狼藉，就连安全性高，大家都信任的银行也暴雷了！
河南村镇银行无法取款事件，案件到现在仍在进行中；招商银行又有 23 亿理财产品爆雷 ……
这一桩桩一件件，不得不让人思考：我们的钱应该怎么规划？
所以许多人目光都看向了 100% 兑付的储蓄型保险，比如 增额终身寿险，凭着锁定利率、持续获得现金流等优势，增额终身寿险会火也不奇怪了。
那么，到底 增额终身寿险值得买吗？今天深蓝君就和大家一起来探讨一下。
主要内容如下：
- 增额终身寿险是什么？
- 增额终身寿险值得买吗？
- 增额终身寿险如何选择？
一、增额终身寿险是什么？
增额终身寿险 ，是一种 保额可以不断增加 的终身寿险，不仅有身故保障，并且只要人活着，保额、现金价值每年都会增长。它的特点是 回本快、资金取用灵活。
它进行增值的具体方式为：在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行 复利增长，一直持续终身。
所以，增额终身寿险的保额会不断递增，最终到手时就变成了一笔大数目。并且 保单中的现金价值是可以通过“减保”随时领取的，资金取用十分灵活。
简单来说，大家也可以把增额终身寿险理解为 一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。
那么，就会有朋友问：“那 增额终身寿险值得买吗?”我们接着往下分析。
二、增额终身寿险值得买吗？
了解了增额终身寿险是什么意思之后，那么我们来探讨下 增额终身寿险是否值得买。
增额终身寿险是一款保额会 逐年复利增长 的终身寿险，有着 现金价值高、加减保灵活性高 两个特点。而 增额终身寿险的功能，主要分为以下几点：
1、兼顾身故和储蓄增长保障功能
增额终身寿险的产品本质属性是 寿险保障 ，最基本的功能就是 为被保险人提供一份终身身故保障。
且基本保险额度逐年以固定速率增长的形式递增，兼具身故保障和资产稳健增长的功能，能够 一定程度上抵御通货膨胀的情况。
2、合理管理资产功能
增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的，能 在无形当中帮助我们做好资产管理 的工作，养成良好的消费习惯。
而且，它的保额每年 增长的比例是固定的 ，不会受市场波动的影响，可以 有效地避免了资产购买力下降的风险。
3、资产传承功能
在购买增额终身寿险后，如果被保险人去世，保险金是按照生前指定好的受益人和受益比例给付保险金，这是受法律保护的，实现资产的定向精准传承，避免不必要的家庭经济纠纷。
在特定场景下可以用于遗产规划，可以说是 真正的资产隔离、资产传承 工具。
4、灵活取用的功能
增额终身寿险具有很高的现金价值，一般来说到一定年限后现金价值即大于所交保险费。
当遇到需要使用一笔现金解燃眉之急的情况，可以通过 部分领现 或保单贷款 的方式灵活支取资金，可以用来做子女的教育费用、婚嫁金或养老规划资金。
虽然它既有身故保障也有理财、资产传承和灵活取用等功能，但价格一般比较贵，并不适合所有人购买，大家要 结合自身的实际情况和产品特点 去考虑。
如果已经配置好了保障型产品，还有一笔长期不同的资金的话，是可以考虑增额终身寿险。尤其是下面两类人群：
- 有资产传承的人群：很多父母希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产，帮助改善子女的生活，那它就可以作为资产传承的工具。
- 有养老需求的人群：作为一种能兼顾保单现金价值的产品，它的现金价值能安全、稳健的积累。在保障的后期阶段，可以通过领取部分现金价值的形式，定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。
总的来说，如果你想要提前做好养老规划或者有资产传承的需求，并且人身保障已经做足了，还有一笔闲钱可以长期不用，那 增额终身寿险还是非常值得买的。
那么市面上的增额终身寿险产品种类多样，该怎么选择呢？我们接着往下看看。
三、增额终身寿险如何选择？
如何能挑选到一款好的增额终身寿险，有以下几个要点：
1、关注产品回报率
很多代理人在宣传时，都会宣称收益率在 3.5% 左右，但实际的回报率是达不到的。所以大家在投保时要“擦亮眼睛”，仔细了解清楚产品的实际回报率，不要听信片面之词。
2、关注产品现金价值
对于增额终身寿险来说，如果遇到急需用钱的情况，是可以取回部分现金价值的。
但值得注意的，取回现金价值后，保单的保障也会随之下降。如果在投保前期就取回现金价值也可能有较大的经济损失。提取部分现金价值之后，剩下的现金价值还是会继续按合同约定的回报率增长。
所以，我们在挑选产品时也 要格外注意产品的现金价值，了解清楚提前退保的损失。
3、缴费方式怎么选
增额终身寿险的缴费方式主要分为两种，趸交（一次性交）和 期交。
- 如果短时间收入比较高，而且收入不稳定，可以考虑趸交。
- 如果有能力长期持续支付保险费用，收入比较稳定，可以选择期交。
至于哪种方式更好，需要与 自身经济状况 相匹配。
此外，在投保前一定要 仔细阅读合同条款，明确保障责任、受益人分配 等问题。为了买到一款好的产品，建议大家要多家比较，选择最合适自己的产品，毕竟合适的才是最好的。
前阵子，深蓝君给大家整理了一些性价比较高的增额终身寿险，感兴趣的朋友可以点击查看：《 8 月增额终身寿榜单，我最推荐还是这款！》
四、总结
在利率下行的当下，增额终身寿险 不仅能锁定中长期收益，让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值。而且，在我们需要用钱时，也能通过减保的方式灵活支取，很是方便。
如果现在手里有一笔长期不用的钱且购齐了四大保障型险种，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生，才能更加游刃有余。
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