增额终身寿险值得购买?不懂这多少点,被骗了都不知道!

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2022-9-16 12:37

为什么最近 增额终身寿险 如此火呢?

上半年市场可谓是一片狼藉,就连安全性高,大家都信任的银行也暴雷了!

河南村镇银行无法取款事件,案件到现在仍在进行中;招商银行又有 23 亿理财产品爆雷 ……

这一桩桩一件件,不得不让人思考:我们的钱应该怎么规划?

所以许多人目光都看向了 100% 兑付的储蓄型保险,比如 增额终身寿险,凭着锁定利率、持续获得现金流等优势,增额终身寿险会火也不奇怪了。

那么,到底 增额终身寿险值得买吗?今天深蓝君就和大家一起来探讨一下。

主要内容如下:

  • 增额终身寿险是什么?
  • 增额终身寿险值得买吗?
  • 增额终身寿险如何选择?

一、增额终身寿险是什么?

增额终身寿险 ,是一种 保额可以不断增加 的终身寿险,不仅有身故保障,并且只要人活着,保额、现金价值每年都会增长。它的特点是 回本快、资金取用灵活。

它进行增值的具体方式为:在缴费期完成之后,保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行 复利增长,一直持续终身。

所以,增额终身寿险的保额会不断递增,最终到手时就变成了一笔大数目。并且 保单中的现金价值是可以通过“减保”随时领取的,资金取用十分灵活。

简单来说,大家也可以把增额终身寿险理解为 一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

那么,就会有朋友问:“那 增额终身寿险值得买吗?”我们接着往下分析。

二、增额终身寿险值得买吗?

了解了增额终身寿险是什么意思之后,那么我们来探讨下 增额终身寿险是否值得买。

增额终身寿险是一款保额会 逐年复利增长 的终身寿险,有着 现金价值高、加减保灵活性高 两个特点。而 增额终身寿险的功能,主要分为以下几点:

1、兼顾身故和储蓄增长保障功能

增额终身寿险的产品本质属性是 寿险保障 ,最基本的功能就是 为被保险人提供一份终身身故保障。

且基本保险额度逐年以固定速率增长的形式递增,兼具身故保障和资产稳健增长的功能,能够 一定程度上抵御通货膨胀的情况。

2、合理管理资产功能

增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的,能 在无形当中帮助我们做好资产管理 的工作,养成良好的消费习惯。

而且,它的保额每年 增长的比例是固定的 ,不会受市场波动的影响,可以 有效地避免了资产购买力下降的风险。

3、资产传承功能

在购买增额终身寿险后,如果被保险人去世,保险金是按照生前指定好的受益人和受益比例给付保险金,这是受法律保护的,实现资产的定向精准传承,避免不必要的家庭经济纠纷。

在特定场景下可以用于遗产规划,可以说是 真正的资产隔离、资产传承 工具。

4、灵活取用的功能

增额终身寿险具有很高的现金价值,一般来说到一定年限后现金价值即大于所交保险费。

当遇到需要使用一笔现金解燃眉之急的情况,可以通过 部分领现 保单贷款 的方式灵活支取资金,可以用来做子女的教育费用、婚嫁金或养老规划资金。

虽然它既有身故保障也有理财、资产传承和灵活取用等功能,但价格一般比较贵,并不适合所有人购买,大家要 结合自身的实际情况和产品特点 去考虑。

如果已经配置好了保障型产品,还有一笔长期不同的资金的话,是可以考虑增额终身寿险。尤其是下面两类人群:

  • 有资产传承的人群:很多父母希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产,帮助改善子女的生活,那它就可以作为资产传承的工具。
  • 有养老需求的人群:作为一种能兼顾保单现金价值的产品,它的现金价值能安全、稳健的积累。在保障的后期阶段,可以通过领取部分现金价值的形式,定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。

总的来说,如果你想要提前做好养老规划或者有资产传承的需求,并且人身保障已经做足了,还有一笔闲钱可以长期不用,那 增额终身寿险还是非常值得买的。

那么市面上的增额终身寿险产品种类多样,该怎么选择呢?我们接着往下看看。

三、增额终身寿险如何选择?

如何能挑选到一款好的增额终身寿险,有以下几个要点:

1、关注产品回报率

很多代理人在宣传时,都会宣称收益率在 3.5% 左右,但实际的回报率是达不到的。所以大家在投保时要“擦亮眼睛”,仔细了解清楚产品的实际回报率,不要听信片面之词。

2、关注产品现金价值

对于增额终身寿险来说,如果遇到急需用钱的情况,是可以取回部分现金价值的。

但值得注意的,取回现金价值后,保单的保障也会随之下降。如果在投保前期就取回现金价值也可能有较大的经济损失。提取部分现金价值之后,剩下的现金价值还是会继续按合同约定的回报率增长。

所以,我们在挑选产品时也 要格外注意产品的现金价值,了解清楚提前退保的损失。

3、缴费方式怎么选

增额终身寿险的缴费方式主要分为两种,趸交(一次性交) 期交

  • 如果短时间收入比较高,而且收入不稳定,可以考虑趸交。
  • 如果有能力长期持续支付保险费用,收入比较稳定,可以选择期交。

至于哪种方式更好,需要与 自身经济状况 相匹配。

此外,在投保前一定要 仔细阅读合同条款,明确保障责任、受益人分配 等问题。为了买到一款好的产品,建议大家要多家比较,选择最合适自己的产品,毕竟合适的才是最好的。

前阵子,深蓝君给大家整理了一些性价比较高的增额终身寿险,感兴趣的朋友可以点击查看:《 8 月增额终身寿榜单,我最推荐还是这款!

四、总结

在利率下行的当下,增额终身寿险 不仅能锁定中长期收益,让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值。而且,在我们需要用钱时,也能通过减保的方式灵活支取,很是方便。

如果现在手里有一笔长期不用的钱且购齐了四大保障型险种,不妨用它做好储蓄规划,给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生,才能更加游刃有余。

最后,如果大家对 增额终身寿险 还有其他疑问,可以 点击下方 预约 1 对 1 规划师,深蓝保给你专业的建议。

深蓝君
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