商业养老保险哪种好?哪款值得选?

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2022-8-18 13:06

最近不少朋友来求助:想要给自己买份商业养老保险,但是不知道商业养老保险哪种好?商业养老保险哪款值得选?

确实,养老是每个人都会面临的问题,光靠社会养老保险的养老金,想要让老年生活更有质量,是远远不够的。

其实 商业养老保险 并没有大家想象中的那么复杂,今天我们就来逐一说清。

主要内容如下:

  • 商业养老保险是什么?

  • 商业养老保险哪种好?

  • 商业养老保险哪款值得选?

一、商业养老保险是什么?

目前市面上 常见的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险。

不管是 生存金、教育金、养老金,其实本质都是年金险。

大学时领叫 ” 教育金 ”,退休后领就叫 ” 养老金 ”,只是返的时间不同,名字也不同罢了。

所以年金险本质上并不是保障类的产品,而是保险公司开发的,方便极少数人进行投资理财的商品。

年金险除了能返钱、能分红,只剩下身故保障。

本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按年领钱。

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上,和年金险会有一定区别,具体如下:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。
  • 灵活性:保障期间,可以按要求自主追加保费或减保领钱,比较灵活,但具体到不同产品会有差别。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

二、商业养老保险哪种好?

前面介绍了 年金险和增额终身寿 这两类产品的特点,相信肯定也有很多朋友,会疑惑:“这两种商业养老保险,究竟哪种好?”。

其实,这个问题并没有绝对的答案,无论是年金险还是增额终身寿 都可以满足我们的养老需求,但是,比起说哪个更好,不如说结合自身实际情况,哪个更适合自己。

如果你做好了拿出一笔钱进行长期储蓄的准备,明确了奔着养老的需求去,那么年金险会更加适合你。

而如果说你对于资金的需求方向还不是很明确的话,更加注重资金灵活度的话,那么增额终身寿险可能会更加适合你,可以在未来想用钱的时候,通过减保支取现金价值,用作孩子的教育金、买房钱等等;

但是,需要强调的一点是,无论是考虑年金险还是增额终身寿险,首先,我们得确定自己的 基础人身保障 已经配齐后,再去考虑理财型保险。

否则,规划好的养老金再多,患病后没钱治疗,还是变成了医疗费用。

三、商业养老保险哪款值得选?

我们分别挑选了几款款市面上不错的 年金险和增额终身寿 进行对比。

下面还是以 30 岁女性,5 年交,每年交 10 万,60 岁领为例,来看看它们的收益对比:

商业养老保险哪种好?哪款值得选?直接说结论:

  • 如果想做为长期养老:可以考虑 养多多 2 号,在几款年金险中收益还是挺有优势的,80 岁收益率就达到 3.6% 左右;并且满足一定条件,还有机会入住养老社区。

商业养老保险哪种好?哪款值得选?

 
深蓝君
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