购买哪种保险可以养老?不搞懂这些,千万别乱购买!

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2022-8-17 14:38

面对我国目前严峻的养老形式,大家纷纷担忧起了未来的养老生活。

毕竟光靠社保是不够充足的,那么对于普通人来说,买哪种保险可以养老呢?

这篇文章为大家总结一些 常见的养老金储备方式,顺便分享两种安全稳妥的养老新思路,感兴趣的就接着看下去吧。

主要内容如下:

  • 常见的养老金储备方式有哪些?

  • 买哪种保险可以养老?

  • 年金险和增额终身寿哪个更好?

一、常见的养老金储备方式有哪些?

受大环境影响,经济下行,市场低迷,为了让自己的钱不缩水,各种理财方式大家都用上了,但现实却不尽人意,钱放哪都不太行的样子,收益也越来越低。

1、余额宝利率跌破 2%

余额宝 2013 年刚上线的时候,收益率最高能达到 6%,而现在只剩 1.7%。  购买哪种保险可以养老?不搞懂这些,千万别乱购买!        

这意味着,我们把 1 万块钱放余额宝,一年的利息不到 200 块,而在几年前 1 万块钱能赚 680 块的利息。

没几年的时间,余额宝的收益跌了 70%,一路下跌的原因是什么?

余额宝的本质是货币基金,和微信上的零钱通、招商银行的朝朝宝都是类似的,特点是风险低,流动性强,主要投资的是长短期国债、银行存款和其他一些资产。

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所以,在理论上,余额宝的利率跟银行存款的走势应该是平行的,当银行的基准利率下调时,余额宝的利率也会下调。

2、银行存款利率连续下调

就在 2022 年 4 月底,六大国有银行再次下调了存款利率,全国金融机构的存款平均利率已经降到了 2.37%。

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这里也整理到了 目前 5 大银行的存款利率表 ,可以看到 3 年期的存单已经降到了 2.75%, 相当于 1 万块钱放银行 3 年,收益不到 1000 块。

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存款利息降低了,老百姓存在银行的钱会变少,可以促进这些钱流入市场,从而促进实体经济的发展。

从短期来看,利率下行的趋势不可避免,参考发达国家的银行存款利率,长期趋势也难以反弹回高位。

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3、股票、基金大部分时候都在亏钱

13 年前,股市上演了 3000 点保卫战,13 年后的今天,大盘依然在 3000 点震荡。

不可否认,有人在股市中赚到了钱实现了财务自由,但大多数人依然是被收割的韭菜。

上涨时舍不得卖,下跌时不敢买,没有一定的技术和强大的心态,在股市中多半是亏钱的。

结合利率持续下行的大趋势,我们很明显能感受到:普通人的投资难度越来越大,因为能锁定长期收益的产品,越来越稀缺。

好在还有一些例外,如果希望手上的钱不被时间快速稀释,不用来来回回十几年,然后回到原点,接下来这两类产品,务必要了解一下。

二、买哪种保险可以养老?

年金险与增额终身寿都属于商业保险,最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,听上去还是相当不错的。

为了方便大家了解它们的其他特点,我们做了一个表格:

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加保指追加保费,减保指领取部分现金价值

安全性方面,因为保险公司都直接受银保监会监管,我们的保单也会有足够的保障,不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面,它们就不太一样,我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为 纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品 ,平时最为常见的是纯年金产品, 所以这篇文章我们也以纯年金险为例,来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括 养老年金、教育年金 。它的收益固定, 什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

例如养老年金,可以选择 60 岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下:

  • 收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右。
  • 灵活性:灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不支持。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看 它的收益性与灵活性特点:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。
  • 灵活性:保障期间,可以自主追加保费或减保领钱,比较灵活。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱,等 50 岁时,减保领取一部分钱给孩子买房,60 岁时,再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说,两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异,建议要根据不同人群不同需求进行考虑。

三、年金险和增额终身寿哪个更好?

人生中经济压力最大的 2 个阶段,一个是而立之年需要养家糊口,一个是五六十岁临退休了,发现退休金太少,日后可能无法安享晚年。

针对这两个人生阶段的不同需求,我们可以这么选:

  • 需要强制储蓄,到某一个时间点再用的,比如给孩子当教育金、自己的养老金,选年金险;
  • 没有明确的用钱需求,希望要用的时候随时可以取出的,就选增额终身寿;

目前 最值得买的储蓄险榜单 ,点击这篇查看:《 年金险、增额终身寿哪款收益高?答案都在榜单里

这里必须提醒大家,养老必须要提前准备,细水长流地获取长期收益。

等到五六十岁再考虑买养老保险,就太晚了。

至于 买哪种养老保险养老 ,上面也已经说到,建议 根据人生不同阶段需求和产品特点 进行考虑。

最后,如果你对于年金险或增额终身寿还有其他疑问,或者想进一步了解产品收益情况,可以 点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

 
深蓝君
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