大家好，我是专心君。
前阵子的 大护甲 3 号 Pro ，在意外险这个圈子可是出尽了风头。
本以为人保会消停点，但没想到又重磅推出了“天花板选手”——统护卫意外险。
粗略看了一下保障内容，好家伙，这是想卷死自家兄弟的节奏。
意外身故 / 伤残保额高达 120 万，意外医疗、猝死、交通意外额外给付等保障，样样齐全。
具体保障怎么样，接着往下看。
一、统护卫意外险，保障如何
按照惯例，先看表格：
统护卫一共有五个版本，分别是经典版、典藏版、尊享版、至尊版和天尊版。
前三个版本投保年龄为 18 – 60 岁，后两个版本只支持 18 – 50 岁投保。
保额从 10 万 – 120 万不等，保费也从 42 元 – 359 元不等，丰俭由人。
投保职业为 1 – 3 类职业，高危职业不能选这款，比如大型货挂司机、消防员等等。
具体的保障内容，咱们挨个过一遍。
1、意外身故 / 伤残
先说意外身故。
这项保障容易理解，即 意外后身故，能赔保额。
统护卫五个版本里，身故保额最低赔 10 万、最高赔 120 万。
讲到意外身故，补充一个特殊赔付情况：急性病身故。
同类的产品管这项保障叫“猝死”，人保系列的意外险都叫“急性病身故”，比猝死的定义范围更广一些。
一般的意外险产品将猝死时间规定在出现症状后 24 小时内发生的因病突然死亡。
统护卫是自发病之日起，3 日内因该急性病导致身故。
▲图源统护卫意外险保险条款
这么一对比，显然统护卫的产品在设置上，更为人性化，比其他意外险产品限制都要更宽松。
再来是意外伤残。
根据伤残等级，1 级伤残，赔 100%；2 级伤残，赔 90%；10 级伤残，赔 10%，以此类推。
具体内容见下图：
意外伤残保障是按伤残等级等比例赔偿的，只有基础保额高，才能赔得多。
2、意外医疗
医疗保额最低 1 万，最高 10 万。
前三个版本报销只限社保范围，有 100 元的免赔额，至尊版和天尊版不限社保范围，0 免赔额。
与之相对应的，保费也是从低到高，最低 42 元，最高 359 元。
报销规则五个版本都一样，经社保按 100% 比例报销，未经社保按 80%。
关于住院津贴，经典版和典藏版没有，尊享版是 50 元 / 天，至尊版和天尊版是 100 元 / 天。
救护车费用，五个版本都有，最低 200 元，最高 1000 元。
如果是给老人买，年龄大了，身体机能自然也会跟着下降，那救护车责任、住院津贴这两项服务，用上的概率很大。
3、交通意外保障
乘坐飞机、火车和轮船导致的意外身故 / 伤残，对应最高额外 500 万、80 万和 100 万。
自家或是乘坐营运（含网约车）、非营运汽车最高 40 万，法定节假日保额，则是翻倍。
适合频繁出差以及上下班打车、自驾的朋友。
4、其他保障
父母上了年纪，身体也没有以前那么硬朗，比较容易摔跤和滑到，导致意外骨折或是脱臼。
统护卫意外险也考虑到这点，额外附加骨折、脱臼这两项保障。
由意外导致的骨折、脱臼，最高能赔 4000 元。
两者赔付比例见下图：
▲图源统护卫意外险保险条款
二、统护卫意外险，值得买吗
我拉来了它的“孪生兄弟”大护甲 3 号 Pro 一起对比。
两款产品选的都是“至尊版”，一起看看。
主体责任基本一致，保障各有千秋。
一个侧重新冠，一个侧重救护车和骨折，区别并不大，看你更侧重于哪方面需求。
1、统护卫意外险：出行人群首选
如果自己的工作本身需要频繁出差，乘坐各种交通工具，建议选择统护卫的至尊版和天尊版。
飞机意外最高 500 万，火车、轮船意外最高 65 万，自驾自乘最高 35 万，节假日保额翻倍。
再加上统护卫没有健康告知，高血压、心脏类疾病患者也能正常投保，这点妥妥加分。
2、大护甲 3 号 Pro：看重意外医疗
报销比例和报销范围，两个版本都一样。
但是 大护甲 3 号 Pro 的住院津贴是 150 元 / 天，且无免赔天数。
另一点，100 万保额以下版本，大护甲 3 号 Pro 不限投保区域，而统护卫五个版本都对承保地区和除外医院做了一定限制。
具体见下图：
所以处在相关地区的朋友谨慎购买，或者购买后不要在这些医疗机构治疗。
