5款在售惠民保,保障怎样?

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2022-6-13 12:14

要说年纪太大、生过大病还能买哪些医疗险?惠民保必定榜上有名。

因为惠民保不限健康、年龄和职业,有医保就能买,而且价格普遍也不高。很多买不了百万医疗险的朋友都可以买上一份,作为医保的补充。

最近,安徽、福建、泸州等地又上新了不少惠民保,但保障到底如何?我们一起来看看。

  • 安徽:「徽康保」

  • 福建:「八闽保」

  • 福建厦门:「惠厦保」

  • 四川泸州:「泸惠保」

  • 湖南永州:「潇湘医惠保」

一、好的惠民保,到底长啥样?

每次发惠民保的测评,都会有一些朋友好奇:你们说某款产品好,是怎么判断的呢?

今天,我们索性就把往日整理的「优秀惠民保测评模板」贴出来,根据这张表,大家就能快速得知什么样的惠民保才算好?多款惠民保到底该选哪个?

5款在售惠民保,保障怎样?

根据这张表格,我们可以将惠民保分为三个类型:

  • 优秀的惠民保:医保内外住院医疗费、特药等都能报销,而且单项免赔额低于 1.8 万,报销比例高(80% 及以上),还能赔既往症,比如重庆渝快保升级版、珠海大爱无疆等。

  • 一般的惠民保:也是大多数惠民保的形态,医保内外住院医疗费、特药都能报,但各项免赔额在 2 万,报销比例为 60%~80%,约定某些既往症不赔或少赔。

  • 较差的惠民保:只保医保内,或者医保外只能报小部分,比如药品、材料费等,医保内外报销比例分别低于 70%、60%,比如梅州保尚保等。

上述三种分类,是我们测评了上百款惠民保产品得出的结论。

另外也要提醒大家一句,和百万医疗险相比,大多数惠民保的保障都不够全面,而且只能买一年保一年,我们并不建议所有人群都选择惠民保。

特别是身体健康的朋友,最好考虑续保条件更稳定、保障更全面的百万医疗险。

二、5款在售惠民保,保障到底如何?

看完上面的「优秀惠民保测评模板」,我们再一起来分析一下本期的五款产品。

5款在售惠民保,保障怎样?

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 保障范围广:两个版本都能报销医保范围内外的住院医疗费,而且也有特药保障。

  • 高端版能保既往症:如果在保单生效前确诊有癌症、肝硬化、慢阻肺等 5 类约定疾病,投保高端版后能报销 30% 的住院医疗费,最高可报销 10 万元。

  • 高端版报销比例高:若治疗的疾病不属于约定既往症,经医保报销后,剩余符合报销范围的住院医疗费都能 100% 报销,要高于大多数惠民保产品。

2、注意事项

  • 基础版不赔约定既往症:若在保障生效前就患有约定的 5 类疾病,那投保后产生的相关治疗费用,基础版是不能理赔的。

  • 异地就医需备案:如果要到安徽省外看病就医,大家记得提前办好异地就医备案,相关医疗费经过安徽医保报销后,徽康保才能正常理赔。

3、投保建议

安徽之前还有一款省级惠民保:皖惠保,目前已经停售。这款产品医保内外都能报销,但缺少特药保障。相比之下,徽康保高端版的保障更为全面。

所以,有安徽医保,买不了百万医疗险的朋友,我们建议可以入手徽康保的高端版,保障很全面,而且价格也不贵,可以当做医保的补充。

5款在售惠民保,保障怎样?

注:169元版针对续保人员有重疾住院津贴

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 169 元版保障范围广:医保范围内外产生的住院医疗费,169 元版本的八闽保都能报销。

  • 医保转出也能赔:在保障期间内,如果因工作等原因将医保转到其他城市,经当地的医保报销后,剩余符合理赔条件的费用可以用八闽保报销。

2、注意事项

  • 不赔约定既往症:在首年保单生效前患有肝硬化、冠心病、癌症等约定的疾病,投保后产生的住院医疗费,八闽保是不能报销的。

  • 异地报销有限制:在福建省外医保定点医院看病就医,要经过福建医保结算后,八闽保才能正常理赔。

  • 69 元版缺少医保外的保障:69 元版只能保障医保范围内的住院医疗费和 30 种特药费用,医保范围外的医疗费是一分都报不了的。

  • 169 元版医保外报销比例低:如果上一年没买过八闽保,那乙类个人自负与医保范围外的住院医疗费用只能报销 50%,远低于大多数惠民保产品。

3、投保建议

总的来说,169 元版的保障更加全面。如果是续保的朋友,今年继续买 169 元版,医保外报销比例会提高 10%,另外针对 33 种重疾还有每天 200 元的住院津贴。

不过,这个版本医保外的报销比例较低,最高只有 60%,介意这一点的朋友,也可以考虑全国版的惠民保产品>>>

另外,大家也有一点要留意,厦门朋友是买不了八闽保的。而福建省其他城市的朋友,只要有福建医保,都能买八闽保。

5款在售惠民保,保障怎样?

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:若在保障生效前确诊癌症、肝硬化、三级高血压等 12 类疾病,在门诊和住院产生的医疗费可以报销 30%。

  • 保障范围广:不仅能报销医保范围内的门诊和住院医疗费,还有医保外的住院和 30 种特药保障。

2、注意事项

  • 既往症人群理赔门槛高:保障生效前患了约定既往症的人群,后续治疗所有疾病的花费,经过医保报销后超过 2.5 万的部分,惠厦保才能报销。

  • 医保外报销比例低:非既往症的医疗费只能报销 50% ,低于大多数同类型产品。

  • 异地就医需备案:去外地就医之前,一定要提前办理异地就医备案,惠厦保才能按正常比例报销。如果没有办理备案就去省外看病,各项报销比例都会降低 20%。

3、投保建议

厦门还有另外两款惠民保,分别是鹭惠保 2021、厦门惠民保。和它们相比,惠厦保医保内外都能报,而且能赔既往症,保障要更全面一些。

鹭惠保 2021 缺少医保外的保障,厦门惠民保(尊享版)能报医保内外的住院医疗费,但不保癌症等 3 类既往症及并发症。

所以,之前已经买了鹭惠保 2021 的朋友,可以用惠厦保补充医保外的保障。

而买了厦门惠民保,已经得过病的朋友,也可考虑买惠厦保,可报销相关既往症的治疗费用,减轻一些经济负担。

5款在售惠民保,保障怎样?

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:若在首次投保前确诊 24 种癌症,投保后除了特药费用按 30% 报销外,其余符合泸惠保保障范围内的费用,都能正常理赔。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:医保目录外只能报销 9 种罕见病药品和 30 种特药的费用,对于住院医疗费则报销不了。

  • 异地就医需备案:如果要去外地就医,需要提前办理异地就医备案,并经过泸州医保报销后,泸惠保才能正常理赔。

3、投保建议

泸惠保的最大亮点是能保既往症,适合已经患病的泸州朋友。

但它的保障并不全面,不能报医保外的费用。身体不太好、年纪太大、从事高危职业的朋友,可以看看全国版的惠民保,比如全民普惠保(升级版),没有健康告知,保障更全面。

而身体状况比较好的朋友,我们更建议直接选择百万医疗险,理赔门槛比惠民保更低,保障范围也更广。

5款在售惠民保,保障怎样?

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 保障范围广:医保内外的住院医疗费都能报销,另外还有 20 种特药保障。

  • 能赔既往症:对于保障生效前就有的 15 种约定疾病,可以按正常赔付比例的 40% 进行赔付。

2、注意事项

  • 异地就医需备案:到外地看病就医之前,大家要记得提前办好备案手续,相关医疗费才能按原赔付比例的 80% 来报销,否则潇湘医惠保一分都报不了。

  • 医保外报销比例低:医保范围外的住院医疗费只能报销 40%,远低于大多数惠民保产品。

3、投保建议

潇湘医惠保虽然医保内外都能报,但医保外的报销比例偏低,整体来看保障一般。

不过,它能报销约定既往症的医疗费,对已经患病的朋友而言,还是值得考虑的。

而身体较好的朋友,最好还是考虑百万医疗险,各方面的保障都要比惠民保好很多。

三、写在最后

惠民保凭借无健康告知、无职业和年龄限制的优势,让很多已经生病、年纪较大以及从事高危职业的朋友也得到保障。

但我们也不得不承认,惠民保有着续保条件不佳、能报销的费用不多等缺点。因此,大家可别看惠民保价格便宜就“冲动消费”。

对于年纪不是很大、健康状况又还不错的朋友来说,可以优先考虑续保更稳定、保障范围更广、能报销更多的百万医疗险,每年保费也才几百元。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

深蓝君
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