一家三口保险如何配置更划算?

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2022-6-09 12:16

有些朋友可能因为亲戚或朋友在卖保险,就买了一些“人情保单”,买完之后,就放进柜子里吃灰了。

刘女士就是这样,三年前在代理人朋友手上买了些保险,之后就一直没关注过自己的保单。

现在孩子出生了,她想给孩子和丈夫把保险配齐,才发现虽然自己之前买过保险,但对保险却一窍不通。

因此,她想让我们帮忙看看,她之前的保单保障好不好、价格是否划算?也想知道一家三口怎么配保险更好?

下面我们就先帮刘女士“诊断”一下她的保单。

一、旧保单,问题竟然这么多?

为了能对刘女士之前的保单作出准确的判断,我们需要让刘女士提供自己的保单信息:

一家三口保险如何配置更划算?

(以上是刘女士的保单截图)

基本了解了刘女士的情况之后,我们把她的具体投保信息整理成了一张表格:

一家三口保险如何配置更划算?

可以看到,刘女士三年前就配齐了三大险种,她的保险意识还是蛮强的,但这套保险方案存在一些问题:

  • 产品性价比低:15 万保额的重疾险,价格要 3500 多,而类似保障的重疾险,2000 多就能买到,另外,就算 100 万保额的意外险,也只要 300 左右就能买到。

  • 保额较低:刘女士的重疾险保额只有 15 万,意外险也只有 10 万,保额太低不足以抵抗风险。

  • 缺失定期寿险保障:万一不幸身故,定寿能赔一大笔钱,能继续保障家人的生活。虽然方案里的重疾险有身故保障,但身故和重疾共用保额,赔过重疾后也就没了身故保障。

我们过往看过的很多家庭保单,都存在上述问题,我们也总结了一些通用的解决思路:

  • 做够保额:一般来说,成年人的重疾险保额,最好是年收入的 3~5 倍。意外和定寿最好也是 50 万及以上,家庭责任重的朋友,定寿保额可以买得更高一些,万一发生不幸,能有足够的钱保障家人的生活。

  • 补齐险种:对于成年人来说,需要配齐重疾、意外、医疗、定寿四大险种,保障才够全面。

总的来说,刘女士的这套方案的性价比不高,而且整体保额偏低,不适合现阶段的刘女士。

二、每年省下1000多,保障却更好

刘女士弄清楚自己原方案的保障之后,她觉得有些不值,想让我们帮她把方案重新调整一下。

她打算花 8000 块左右,为自己和家人配齐保障,她希望我们配置的方案,性价比和保额都要比之前高。

我们根据刘女士的要求,搭配了一套保障更为全面的方案:

一家三口保险如何配置更划算?

在新方案里,我们保留了刘女士原方案里的医疗险,其他的险种我们做了替换升级,保障更为全面。

一起来看下,新方案能为他们一家提供的保障:

1、重疾险

我们给刘女士选了 达尔文 6 号,30 万保额保到 70 岁,只要 1700 多,虽然保障时间缩短了,但保额比之前高一倍,价格也比之前便宜一半。

给先生和孩子分别配置了 达尔文 6 号 和 慧馨安 2022,都是 40 万保额保到 70 岁,不幸确诊癌症等大病,能获赔 40 万。

之所以先生和孩子的保额更高,是因为刘女士想在有限的预算里,给他们更好的保障。

如果刘女士要退保原来的重疾险,需要注意新重疾险的等待期,也就是需要等 180 天后再退保,这样才能做到保障无缝衔接。

一家三口保险如何配置更划算?

深蓝君
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