商业重疾险有必要购买?如何购买更合适?

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2022-6-08 13:13

在四大险种中,重疾险的保费是最贵的,对于很多人来说,会觉得这么高的保费,保额却还不如几百块就能买到的百万医疗险,似乎没有必要买。

那么商业重疾险到底有必要买吗?怎么买更合适?

今天就带大家来探讨一下商业重疾险必要性的问题。

主要内容如下:

  1. 商业重疾险,有必要买吗?

  2. 怎么挑选更合适?

  3. 有哪些商业重疾险值得买?

一、商业重疾险,有必要买吗?

首先,我们需要先搞懂重疾险是什么。

重疾险,简而言之,就是当你罹患约定的大病,达到合同理赔的标准时,保险公司就会直接给你一大笔钱。

而百万医疗险,则是保障因病住院产生的住院及特殊门急诊医疗费用,花了多少,保险公司就按约定比例报销多少。

关于百万医疗险和重疾险的区别,我也整理成表格,如下:

商业重疾险有必要购买?如何购买更合适?

可以看到,重疾险的报销属于一次性定额给付,直接把钱一次性给到你,至于要怎么使用,可以自己决定,要用于医疗费用,或者后续的康复护理费用等都可以。

而百万医疗险的作用,则会比较“专一”,主要就是帮我们解决一些大额医疗费用的支出。

但是,我们需要明确的是,一旦罹患重疾,医疗费用只不过是我们的一部分支出,其他的隐性费用,比如生活费、营养费、看护费、工资损失,这些都是无法通过百万医疗险来报销的。

同时,对于一个家庭来说,无论是谁罹患重疾险,都很有可能需要面临收入损失的风险。

举个例子,如果一个家庭负责赚钱的人生了重病,那么就无法再继续工作,为家庭的支出提供收入来源,如果老人或者小孩生病了,那么负责赚钱的人,肯定需要请假花费时间和精力去照顾,依旧会面临收入暂停的情况。

如果还有车贷房贷要还,有父母有赡养,有孩子要抚养,那么对于家庭的影响更是雪上加霜。

因此,重疾险最大的作用是可以弥补收入损失带来的影响。

综上所述,我们可以发现,无论是百万医疗险还是重疾险,都有着各自独特的功能和作用,在一定程度上通过不同的方式覆盖疾病带来的风险。

我们不能说谁更重要,只能说,对于想要覆盖疾病风险的朋友来说,百万医疗险和商业重疾险都是有必要买的。

二、怎么买商业重疾险更合适?

搞懂了商业重疾险的作用和必要性之后,对于很多朋友来说,可能对于如何挑选一款适合自己的重疾险还是存在不少疑惑,为此,我给大家总结了以下几点:

1、预算的多少

我们常说,真正对我们有用的保险主要有医疗险、意外险、重疾险和寿险。

不同保险的作用有所不同,我们需要根据自身实际情况进行合理搭配,而重疾险在开头我也讲过,保费是四大险种中最贵的,因此,我们实际的预算是非常重要的。

通常情况下,建议大家在配置保险组合的时候,所有保费的支出,不要超过个人年收入的10%。

这样是为了确保基础的生活开支不受保费的影响,不给自己造成较大的缴费压力。

2、保额买多少

在挑选重疾险时,保额的多少是我们需要重点考虑的。

要知道,一场大病至少需要花费十几万到30万,除此之外,我们还需要考虑大病治疗后的护理费用,家庭收入损失等费用;

因此,这也是为什么我一直强调的,买保险就是买保额,只有当保额充足了,保障才能发挥作用。

建议大家在挑选重疾险时,保额尽量要覆盖未来五年内的支出。

预算有限的朋友,要优先做高保额,至少30万起步,而预算充足的朋友,可以买到50万甚至100万。

3、健康状况

都说健康告知是买保险的拦路虎,大家在挑选重疾险时,务必要如实做好健康告知。

建议大家,买保险前,最好核对下过往病历和检查报告。

万一自己大意,在不符合告知的情况下购买,容易给日后理赔埋下隐患。

当然,除了上述的三点之外,我们还需要将重点落到具体的产品保障上。

对于重疾险来说,保障责任一般分为基础保障和可选责任

前者是一般为必选,后者可按需要选择性附加。

此外还要考虑投保规则、免责条款、保费价格等因素,在之前的重疾险挑选指南上,我也有详细分析过,大家感兴趣的可以点击阅读:《重疾险怎么买?2022年全网重疾险超全选购指南

三、有哪些商业重疾险值得买?

在上面我们也讲了,重疾险的保额一般是30万起步,最好买到50万,如果能买到100万那是最好。

我给大家整理了目前热门的几款商业重疾险:

商业重疾险有必要购买?如何购买更合适?

直接说结论:

如果预算有限的话:可以考虑无忧人生2022,在不附加任何可选保障的情况下,性价比很高,很适合作为加保或者预算不多的朋友考虑。

商业重疾险有必要购买?如何购买更合适?

深蓝君
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