人寿保险重大疾病险值得购买?要注意什?一文介绍清楚!

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2022-6-02 12:43

人寿保险作为我国保险公司内的老大哥,名气可以说是家喻户晓。

旗下也推出过不少重大疾病保险,比如国寿福系列重疾险、还有锦绣前程等可以返还年金的重疾险。

那么人寿保险重大疾病险值得买吗?买重疾险需要注意什么?目前有什么值得买的重大疾病保险吗?

今天一篇文章介绍清楚!

主要内容如下:

  • 买重大疾病保险需要注意什么?

  • 人寿保险重大疾病险,值得买吗?

  • 目前还有什么值得买的重大疾病保险?

一、买重大疾病保险需要注意什么?

重疾险非常复杂,想挑到一款合适自己的产品并不容易。为了帮助大家买对产品,深蓝君特地梳理了重疾险的投保思路,建议大家从4个问题入手:

1、你准备花多少钱购买重疾险?

对于一个成年人而言,想要获得全面的保障,必须配置四大险种:意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。

其中,重疾险的保费是最贵的,所以需要合理规划。

一般来说,包括重疾险在内,总保费不要超过家庭收入的10%。否则,缴费压力会很大,甚至影响自己的正常生活。

2、重疾险买多少保额才够用?

我们买重疾险,就是希望生病时能赔一笔钱,可以用来治病,或者用来维持养病期间的生活开支,使家庭不至于因病返贫。

所以,保额一定要充足,否则这份保险买得也没有意义。

深蓝君建议,重疾险的保额要按3-5年的收入来配置。比如,年收入10万,那保额就应该买到30-50万。

3、重疾险的保障应该怎么选?

购买重疾险,贵有贵的买法,便宜有便宜的买法。

目前,市面上的重疾险大致可以分为6个版本,主要如下:        

  • 如果保费预算不足,建议先选择低配版,把重疾保障配置好,若经济允许,可以搭配上中症、轻症,选择基础版或标准版,
  • 如果保费预算充裕,可以考虑豪华版、顶配版,拥有疾病多次赔,保障更全面,安全感更充足。

4、是否符合健康告知?

重疾险不是你想买就能买,它的健康告知非常严格,很多朋友都卡在这一关。因为现代人生活节奏快,工作压力大,身体多多少少都有点小毛病。

如果你也遇到这个问题,可以尝试以下两个方法:

①智能核保:这种核保方法方便快捷,而且是匿名核保;即使没有通过,也不会留下拒保记录。

②人工核保:一些比较复杂的疾病,智能核保无法解决,需要核保员审核;但这是实名核保,一旦通不过,会影响后续投保其他产品。

另外,提醒一下大家,健康告知必须如实告知,不要隐瞒病情,否则保险公司有权拒赔。

二、人寿保险重大疾病险,值得买吗?

人寿保险旗下的重大疾病险有很多,但是其中表现比较优秀的一款就是国寿福盛典版(A款),下面给大家介绍一下。

先来看下国寿福盛典版(A款)的保障内容:  

人寿保险重大疾病险值得购买?要注意什?一文介绍清楚!

国寿福盛典版a款作为一款终身重疾险,基本的保障内容也还算比较全面,重疾、轻症和中症均有保障,除此之外,可选责任也还比较丰富,还可以附加额外赔付(可选责任一)、癌症多次赔(可选责任二)、被保人豁免、投保人豁免等可选责任。

整体看来,保障还是比较不错的,也能灵活满足不同人群的不同需求。

下面我也给大家总结一下国寿福盛典版A版的优缺点:

优点:

  1. 保障内容全面:基础保障内容丰富,可选责任多样,灵活可选。

  2. 缴费方式灵活:支持年交和月交保费,缴费压力比较小。

缺点:

  1. 投保年龄较窄:可投保年龄是18-50周岁,覆盖人群不广。

  2. 等待期较长:等待期为180天,相比同类产品,时间较长。

综合看下来,国寿福盛典版A版作为一款终身重疾险,保障内容比较丰富,缴费方式也还算灵活,但是也存在一些不足,比如投保年龄较窄,等待期过长等;

具体如何选择,建议大家还是结合自身实际需求考虑。

三、目前还有什么值得买的重大疾病保险?

我们在前面提到了人寿保险重大疾病保险,主要是线下销售的重大疾病险,那么线上销售的互联网重大疾病保险,有没有哪些不错,值得买的呢?

我也给大家整理了一份互联网重大疾病保险的最新推荐榜单,如下:

人寿保险重大疾病险值得购买?要注意什?一文介绍清楚!

直接说结论:

  • 如果想保 70 岁:达尔文 6 号 在保障和价格上都很有优势,很值得考虑。
  • 如果想保终身:超级玛丽 6 号 不管加不加 60 岁前额外赔,性价比都很高。

人寿保险重大疾病险值得购买?要注意什?一文介绍清楚!

深蓝君
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