人寿保险 作为我国保险公司内的老大哥,名气可以说是家喻户晓。
旗下也推出过不少重大疾病保险,比如国寿福系列重疾险、还有锦绣前程等可以返还年金的重疾险。
那么 人寿保险重大疾病险值得买吗?买重疾险需要注意什么?目前有什么值得买的重大疾病保险吗?
今天一篇文章介绍清楚!
主要内容如下:
买重大疾病保险需要注意什么?
人寿保险重大疾病险,值得买吗?
目前还有什么值得买的重大疾病保险?
一、买重大疾病保险需要注意什么?
重疾险非常复杂,想挑到一款合适自己的产品并不容易。为了帮助大家买对产品,深蓝君特地梳理了重疾险的投保思路,建议大家从 4 个问题入手:
1、你准备花多少钱购买重疾险?
对于一个成年人而言,想要获得全面的保障,必须配置四大险种:意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。
其中,重疾险的保费是最贵的,所以需要合理规划。
一般来说,包括重疾险在内,总保费不要超过家庭收入的 10%。否则,缴费压力会很大,甚至影响自己的正常生活。
2、重疾险买多少保额才够用?
我们买重疾险,就是希望生病时能赔一笔钱,可以用来治病,或者用来维持养病期间的生活开支,使家庭不至于因病返贫。
所以,保额一定要充足,否则这份保险买得也没有意义。
深蓝君建议,重疾险的保额要按 3 - 5 年的收入来配置。比如,年收入 10 万,那保额就应该买到 30-50 万。
3、重疾险的保障应该怎么选?
购买重疾险,贵有贵的买法,便宜有便宜的买法。
目前,市面上的重疾险大致可以分为 6 个版本,主要如下:
- 如果保费预算不足,建议先选择低配版,把重疾保障配置好,若经济允许,可以搭配上中症、轻症,选择基础版或标准版,
- 如果保费预算充裕,可以考虑豪华版、顶配版,拥有疾病多次赔,保障更全面,安全感更充足。
4、是否符合健康告知?
重疾险不是你想买就能买,它的健康告知非常严格,很多朋友都卡在这一关。因为现代人生活节奏快,工作压力大,身体多多少少都有点小毛病。
如果你也遇到这个问题,可以尝试以下两个方法:
①智能核保:这种核保方法方便快捷,而且是匿名核保;即使没有通过,也不会留下拒保记录。
②人工核保:一些比较复杂的疾病,智能核保无法解决,需要核保员审核;但这是实名核保,一旦通不过,会影响后续投保其他产品。
另外,提醒一下大家,健康告知必须如实告知,不要隐瞒病情,否则保险公司有权拒赔。
二、人寿保险重大疾病险,值得买吗?
人寿保险旗下的重大疾病险有很多,但是其中表现比较优秀的一款就是 国寿福盛典版(A 款),下面给大家介绍一下。
先来看下国寿福盛典版(A 款)的保障内容:
国寿福盛典版 a 款 作为一款终身重疾险,基本的保障内容也还算比较全面,重疾、轻症和中症均有保障,除此之外,可选责任也还比较丰富,还可以附加额外赔付(可选责任一)、癌症多次赔(可选责任二)、被保人豁免、投保人豁免等可选责任。
整体看来,保障还是比较不错的,也能灵活满足不同人群的不同需求。
下面我也给大家总结一下国寿福盛典版 A 版的优缺点:
优点:
保障内容全面:基础保障内容丰富,可选责任多样,灵活可选。
缴费方式灵活:支持年交和月交保费,缴费压力比较小。
缺点:
投保年龄较窄:可投保年龄是 18-50 周岁,覆盖人群不广。
等待期较长:等待期为 180 天,相比同类产品,时间较长。
综合看下来,国寿福盛典版 A 版作为一款终身重疾险 ,保障内容比较丰富,缴费方式也还算灵活,但是也存在一些不足, 比如投保年龄较窄,等待期过长等;
具体如何选择,建议大家还是结合自身实际需求考虑。
三、目前还有什么值得买的重大疾病保险?
我们在前面提到了 人寿保险重大疾病保险 ,主要是 线下销售的重大疾病险,那么线上销售的互联网重大疾病保险,有没有哪些不错,值得买的呢?
我也给大家整理了一份互联网重大疾病保险的最新推荐榜单,如下:
直接说结论:
- 如果想保 70 岁:达尔文 6 号 在保障和价格上都很有优势,很值得考虑。
- 如果想保终身:超级玛丽 6 号 不管加不加 60 岁前额外赔,性价比都很高。