大家好，我是专心君。
说起养孩子费钱这事，大概讲 3 天 3 夜也讲不完。
前不久，一同事家的娃因为感冒发烧引起肺炎在医院住了三天。
不仅孩子在医院遭罪，把一家子也折腾得够呛，
好巧不巧地医保又还没办下来，前前后后花了 8000 多。
孩子妈一脸无奈：得，这一个月的班，又白上了。
一、孩子住院到底有多费钱？
类似的经历还有很多，知乎上一搜一大把：
生病住院到底有多费钱呢？
《中国卫生健康统计年鉴 2021》曾经发布过这样的数据：2020 年全国公立医院住院病人人均医药费 11364.3 元。
虽然看起来还能承担，但小孩抵抗力弱，意外事故也是频发，隔三差五跑医院是常事。
一次几千块，次数多了，也多少还是有点肉疼。
而且，孩子一住院，势必得有一个大人陪着。
即使看病的钱医保给报销了，大人请了假陪护，两三天的工资也都打水漂了。
最近刚出了一款住院津贴险——大黄蜂 7 号少儿住院津贴险，刚好能解决这个问题。
下面我们来详细看看。
二、保障如何？值得买吗？
住院津贴险，以 住院天数 为给付条件，符合住院要求的直接给付津贴。
市面上也有类似的小额医疗险，基本都是买一年保一年。
也正是因为这样，往往面临着理赔了可能就不能续保的风险。
而大黄蜂 7 号就比较特殊，保长期的，而且在保障责任上做了很大改进，完美避开了这个问题。
废话不多说，来看看具体的产品图：
（点击图片可查看大图）
综合看下来，产品责任上确实做了很大创新。
我总结了下，主要有这 3 大亮点：
1、按天数定额给付
与医疗险不同，不是说住院花了多少钱，就给你报销多少钱。
而是按定额给付，按住院天数来计算。
具体赔付标准为：住院医疗日额 * 住院天数。
这个住院医疗日额就有点像我们讲的基础保额，有三个版本可选：
100 元 / 天、200 元 / 天和 300 元 / 天。
而且，根据不同的疾病程度导致的住院，还能获得额外赔付，也就是说是叠加赔付的。
举个例子：
小 A 的父母给他投保了一份大黄蜂 7 号少儿住院津贴险，选择的是 300 元 / 天。
投保 2 年后，不幸确诊了白血病，病情十分严重，住进了重症监护室。
那么他可以获得的津贴赔付是：
基础的住院津贴：300 元 / 天；
重症住院津贴：300 元 / 天 *200% = 600 元 / 天；
少儿特定重大疾病住院津贴：300 元 / 天 *300% = 900 元 / 天；
重症监护住院津贴：300 元 / 天 *500% = 1500 元 / 天；
也就是说，最高一天可赔付：3300 元。
最终可以赔多少钱，要看住院天数，用实际的住院天数 * 3300 元就是最后赔付的钱了。
（注：少儿特疾住院年度累计天数最高为 30 天，其他项年度累计最高天数为 180 天）
这个赔付力度还是相当给力的，仅因为这一项疾病住院，最高就可获得：
3300*30 + 1800*150 = 36.9 万。
这还没完，大黄蜂 7 号还设置了一项 无理赔增额 的责任。
投保之日起 3 年内无理赔，基本保额增加 25%；
6 年内无理赔，基本保额就增加 50%；
赔付过后下一个保单年度再恢复到购买时的基础保额。
像上面小 A 这个例子，假如是在购买 6 年后才第一次进行理赔，那么他的基础保额就从 300 元 / 天变成了 450 元 / 天。
这个计算方式可能有点复杂，要是看不明白的可以直接发消息给我们，或者预约专属顾问进行 1 对 1 咨询。
2、最长可保 30 年
大黄蜂 7 号的投保年龄为 0~17 周岁，最长保障期可保 30 年。
目前市面上在售的纯住院津贴险，大多都是 1 年期的。
一年期产品更新快，续保也不确定，去年买得好好的，今年可能产品就不卖了。
或者说身体出点小毛病，去年能买的，今年就买不了了。
而大黄蜂 7 号属于长期版的住院津贴险，就完美解决了这一隐患。
无论是后面产品停售，还是发生过理赔，或者孩子身体出现一些小毛病，都不会受到影响。
3、保费便宜，且费率固定
价格并不贵，最低一年只要 158 元。
年龄较小的婴幼儿价格相对贵点，这也能理解，
毕竟年龄越小，抵抗力较弱，生病住院的几率也更高些。
况且，这个价格依旧很美丽。
0 岁的男宝宝，买 100 元 / 天的保额，保 30 年，分 20 年缴费。
每年也只要 279 元，就能享受在保障期间内累计 18 万的住院津贴保障。
而且，这 279 元是往后 20 年期间每年固定的价格，保险公司不会因为产品或其他原因的变动涨价了。
4、值不值得买？
都说到这了，这个问题想必也已经有了答案。
我的建议是：家里孩子年龄还小的，真的很适合买一份。
而且还要 趁早买。
为什么这么说呢？
一是这个产品有 90 天等待期，早买就能早享受保障。
二是，这种产品设计，很明显容易被薅羊毛，毕竟理赔是按照住院的天数定额赔付。
跟医院或者医生有点特殊关系的，很容易找到路子对住院天数做手脚，赔的钱也会更多。
如果赔付率过高，这种产品估计卖不了多久就会停售。
所以，早上车，早点锁定长期保障，有益无害。
三、强调几个重点。
最后，必须要再强调一下。
住院津贴险，是以住院为赔付前提的，如果是没有达到住院的标准，就不会赔付。
它的重点在于：弥补医疗险无法续保的缺憾，同时在长期治疗时，补偿收入损失。
那么，可能你会问了：
有了医保还要不要买？
买了百万医疗险还要不要买？
重疾险也买了还需不需要这个保险？
我们一个个来看。
医保
是最基础的国家福利，一般情况是，在医保目录内的，在起付线和封顶线内的，可以用它来进行报销，但在这之外的就不报销了。
而大黄蜂 7 号是根据住院天数直接赔一笔钱给你的，跟医保报销完全是两码事。
百万医疗
报销范围比医保更广，包括住院、住院前后门急诊、手术、药品费等产生的费用，都可以用它来解决。
但也有一点不好，一般会有 1 万的免赔额，小病小痛住院可能达不到理赔门槛。
所以，有了百万医疗，再买一份大黄蜂 7 号，刚刚好弥补这部分缺憾。
而且，这还是一份长期的保障，不用担心续保问题。
重疾险
和住院津贴一样，也是属于给付型保险，赔的钱可以用来当做治疗费用，也可以补偿收入损失。
确诊即赔，不管你有没有进行住院，有没有用某种治疗手段。也不用管治疗的天数、时长，都能拿到合同约定的赔付金额。
不过，一般重疾险的赔付门槛相对较高，当一些疾病需要住院，但又达不到重疾险理赔标准的时候，就可以用大黄蜂 7 号去补偿收入损失。
所以，我们可以看到，大黄蜂 7 号少儿住院津贴险，可以作为百万医疗险和重疾险的黄金搭档，但并不能完全替代它们。
从风险保障的全面性来看，医保 + 意外险 + 百万医疗险 + 重疾险，依旧是最完美的保障组合。
具体怎么买呢，建议看看这篇：
少儿最新投保方案，每月仅需 100 元！
写在最后
父母之爱子，则为之计深远。
从孩子呱呱坠地那一刻起，恨不得多长两双眼睛盯在孩子身上。
吃穿用度、衣食住行，样样都要考虑，又生怕磕了碰了或是生病了。
总是操不完的心。
至于规划风险保障这事，完全可以交给专业的保险规划师去做，可以识别文末图片二维码，直接预约专属规划师，可以免费 1 对 1 咨询哦~
最后，祝每一位小盆友节日快乐，健健康康，平安度过一生。
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以 点击下方 预约 1 对 1 保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
.jpg)
