孩子一出生，整个家庭就迎来了新阶段，初为人父人母，身上便多了一份责任，也多了几分担忧，怕孩子生病，怕自己生病，怕收入中断……
因此，给孩子买份商业保险，也能给不确定生活增加一份安全感。
今天我们就来说说儿童需要买哪些保险。
- 儿童保险正确的购买顺序
- 有必要给孩子买寿险吗？
- 如何搭配更划算？
一、儿童保险正确的购买顺序
其实保险没有“最好”之说，更重要的是结合自身需求选择适合自己的保险。
给孩子买保险时，除了给我们兜底的医保之外，可以重点关注孩子的意外险、重疾险、医疗险。
在为孩子买商业保险之前，深蓝君建议优先为孩子购买少儿医保。
医保毕竟是国家给到每个人的福利，保费低，保障范围也涵盖了最基础的医疗保障。
在购买了医保的前提下，可以按照这个顺序给孩子配置商业保险： 先买意外险，再买重疾险和医疗险。
简单阐述一下这个购买顺序的理由：
意外险 ：宝宝普遍比较调皮，摔伤烫伤等情况时有发生，儿童意外险还是必备的。
重疾险 ：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算有限，可以买定期的重疾险，几百块钱的保费就能买到 50 万的保额。
医疗险 ：医保的基本保障已经够了，如果预算充足，可以购买医疗险作为适当的补充。
二、有必要给孩子买寿险吗？
不要给孩子买寿险！
我们要知道，寿险的保障对象一般是家庭的经济支柱。
寿险的初衷在于如果经济支柱身故，寿险可以为家里的小孩和老人留下一笔理赔金，能在一定程度上缓解家属的经济负担。
给孩子买寿险并没有太大意义，首先可选择的产品少，投保比较困难；二来很少有寿险产品针对未成年人身故赔付保额，并且保险法对未成年人的身故保险金有限制。
再说，如果失去孩子，家长们最大的痛苦最多是来自精神上的打击，而不是金钱上的，毕竟，再多钱也换不回自己的至亲骨肉。
这里还要注意一点，在基础保障没做好之前，不建议先考虑教育金，因为这类理财保险普遍保障作用都很低。
三、如何搭配更划算？
了解了给孩子购买保险的正确思路，大家可能会问：给孩子买保险，预算多少比较合适呢？
我的建议是：
全家保障型保险的预算，一般建议控制在家庭年收入的 10% 以内。
这里年收入指的是指的是减去负债（房贷、车贷等）的可支配收入。
举个例子，如果可支配收入是 10 万，那保费支出尽量控制在 1 万左右，孩子的保费 1 千 ~ 3 千就够了。
这样买保险不会对家庭日常生活造成太大负担。
其次，还是经常提到的：先大人，后小孩的原则。
千万不要本末倒置，在孩子身上花费太多，影响到成年人的保障预算。
接下来，我以 0 岁男宝宝为例，结合家庭预算，做了 2 套方案，仅供参考。
1、月预算 100 元：追求极致性价比
在预算非常有限的情况下，最重要的是先解决眼下的风险，先把保障做起来，然后再考虑未来。
因此，预算 100 元 / 月的方案，只能退而求其次先把孩子的重疾险保到定期，再搭配意外和医疗。
