用保单贷款 4 年没还会发生以下几个后果：
1、当保单贷款超过 6 个月没有偿还贷款本息时，利息将自动滚入本金重新计算利息，每 6 个月滚一次，4 年也就滚了 8 次，也就意味着需要还的利息会非常高；
2、当贷款本息大于或等于现金价值时，保险公司将不再承担保险责任，保险合同失效；
3、当被保险人发生保险事故时，保险公司将利用理赔金进行自动还款，即先偿还超过最大可贷金额部分贷款以后，再给付理赔金。而如果理赔金不够偿还全部自垫本息，那么则需要偿还以后才可以理赔。这也意味着被保险人在发生保险事故以后，如果没有把保单贷款还清，那么将无法拿到相应的理赔金。
