商业医保和职工医保可以叠加使用，但是不可以重复报销。也就是说，被保险人如果生病住院，那么可以先用职工医保报销医保内医疗费用，然后再使用商业医疗保险报销职工医保还没有报销的医疗费用，但是商业医疗保险不能再次对职工医保已经报销过的医保内医疗费用进行报销，而且商业医疗保险和职工医保加起来报销的医疗费用，不能超过被保险人实际发生的医疗费用。
举个简单的例子：
李先生生病住院，产生了住院医疗费用 3 万，那么李先生痊愈后出院，可以先用职工医保报销医保内医疗费用，假设李先生的职工医保的起付线为 600，可以按照 85% 报销医保内住院医疗费用，那么意味着李先生最多可以使用职工医保报销（30000-600）*85%=24990，而剩余还未报销的 30000-24990=5010，就可以使用商业医疗保险按照保险合同约定进行报销。
商业医保和职工医保的区别是什么：
1. 性质有区别：商业医保具有盈利性，是由保险公司销售并承担报销责任的；职工医保则具有国家福利性质，由国家相关部门承担报销责任；
2. 保费缴纳有区别：商业医疗保险由个人缴纳保费；职工医保则由用人单位和员工共同缴纳保费；
3. 强制性有区别：商业医疗保险可由个人自愿选择投保；职工医保则强制用人单位必须为员工购买；
4. 报销范围有区别：商业医疗保险主要可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销；职工医保则主要可以对参保人因为疾病或意外而发生的医保内医疗费用进行报销。此外，因为生育保险已经和医保合并，所以职工医保实际上还能报销生育相关的医疗费用。而且职工医保的个人账户，还可以用于直接支付自付医疗费用和自费医疗费用。
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