45 岁是否要买重疾险，可以根据自己的实际需求和保费预算决定，一般可以通过以下情况考虑：
1. 建议 45 岁人群要买重疾险的原因有：
（1）尚在重疾险投保年龄范围内。重疾险的投保年龄大多是包括了 45 岁人群的，比如某重疾险的投保年龄要求为 0 -60 周岁，某重疾险的投保年龄要求为 0 -55 周岁，都是包含了 45 岁人群的，因此可以购买；
（2）年龄越大患病风险越高。对于普通人来说，年龄越大，那么患病风险越高，尤其是 40 岁以后，更是重疾大病的高发期。因此，若是自己已经 45 岁，但是身体还不错，建议可以趁着身体还健康的时候投保重疾险，避免后期因健康原因而无法投保；
（3）预算充足建议投保。45 岁人群投保重疾险，保费相对较高，因此，建议预算充足、投保后不会对家庭经济产生影响的人群可以投保；
（4）越早买越划算。重疾险一般是越早买越划算，比如小孩子买重疾险，保费相对成年人来说就会便宜很多。而 45 岁人群买重疾险，保费相对 50 岁的人买重疾险，也会相对便宜很多。总而言之，重疾险是越早买越划算；
（5）家庭责任。45 岁人群一般都是上有老、下有小，为了家人，应当尽早规划好健康保障，也算是一种家庭责任。
2. 建议 45 岁人群不要买重疾险的原因有：
（1）保费相对较高。一般来说，年龄越高的人群买重疾险，那么所需缴纳的保费也就越高，也就是说，45 岁人群投保重疾险，需要缴纳的保费相对小孩子来说，保费会更为昂贵一些；
（2）若有身体健康问题，则无法投保。45 岁的年龄虽然严格意义上来说不算步入老年，但是这个阶段的人群，身体健康或多或少已经产生一些问题，不一定可以通过重疾险的健康告知；
（3）预算不足不建议投保。45 岁人群大多还需要养家糊口，房贷车贷都还没有还完，因此投保重疾险的预算可能不会很足，那么若是预算不足，投保重疾险后会影响家庭经济，则还是建议不要投保；
（4）保额有限制。对于年龄较高的被保险人，重疾险一般有保额限制，若是保额较低，那么投保的意义其实不是很大。
